{"guid": "7995c594-63c1-444f-b6d4-3bb96851f255:bbaa07b7-2645-42e4-926c-bc621bd93d39", "ecli": "ECLI:SK:OSSL:2025:6124437097.3", "spisova_znacka": "7Csp/5/2025", "nazov": "Rozsudok Okresného súdu Stará Ľubovňa sp. zn. 7Csp/5/2025 z 5. 8. 2025", "citacia": "rozsudok Okresného súdu Stará Ľubovňa z 5. augusta 2025, sp. zn. 7Csp/5/2025, ECLI:SK:OSSL:2025:6124437097.3", "identifikacne_cislo": "6124437097", "sud": {"guid": "sud_161", "nazov": "Okresný súd Stará Ľubovňa", "typ": "okresny", "slug": "okresny-sud-stara-lubovna"}, "sudca": "JUDr. Karol Krochta", "sudca_id": 408, "sudca_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/sudca/judr-karol-krochta-408", "datum_vydania": "2025-08-05", "forma": "Rozsudok", "povaha": ["Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami", "Potvrdené"], "oblast": ["Občianske právo"], "podoblast": ["Spotrebiteľské zmluvy"], "merito": null, "pravna_veta": null, "pravna_veta_zdroj": null, "zhrnutie": null, "kolegium": null, "senat": null, "stav": {"sz": "10CoCsp/21/2025", "sud": "Krajský súd Prešov", "typ": "krajsky", "guid": "0f7ba8cc-d43a-46a3-93fa-f29613a588ed:da2c65e4-078c-4961-8bb3-a926e924dde2", "datum": "2025-11-18", "vztah": "potvrdene"}, "zbierka": null, "predpisy": [{"iri": "/SK/ZZ/1991/513/#paragraf-497", "nazov": "§ 497 ObZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1991/513/#paragraf-497", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/513-1991/paragraf-497"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-1.odsek-2", "nazov": "§ 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-1.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-1"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-2", "nazov": "§ 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-2"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-2", "nazov": "§ 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-2"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-2", "nazov": "§ 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-2"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-9.odsek-1", "nazov": "§ 9 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-9.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-9"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-9.odsek-2.pismeno-e", "nazov": "§ 9 ods. 2 písm. e) zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-9.odsek-2.pismeno-e", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-9"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-11.odsek-1.pismeno-b", "nazov": "§ 11 ods. 1 písm. b) zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-11.odsek-1.pismeno-b", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-11"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-1", "nazov": "§ 7 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-7"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-2", "nazov": "§ 7 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-7"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-11.odsek-2", "nazov": "§ 11 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-11.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-11"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52.odsek-1", "nazov": "§ 52 ods. 1 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-52"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52.odsek-3", "nazov": "§ 52 ods. 3 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52.odsek-3", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-52"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52.odsek-4", "nazov": "§ 52 ods. 4 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52.odsek-4", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-52"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-9", "nazov": "§ 53 ods. 9 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-9", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-53"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-54a", "nazov": "§ 54a OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-54a", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-54a"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-100.odsek-1", "nazov": "§ 100 ods. 1 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-100.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-100"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-100.odsek-2", "nazov": "§ 100 ods. 2 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-100.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-100"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-101", "nazov": "§ 101 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-101", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-101"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-103", "nazov": "§ 103 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-103", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-103"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-565", "nazov": "§ 565 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-565", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-565"}, {"iri": "/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-191.odsek-1", "nazov": "§ 191 ods. 1 CSP", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-191.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/160-2015/paragraf-191"}, {"iri": "/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-215.odsek-1", "nazov": "§ 215 ods. 1 CSP", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-215.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/160-2015/paragraf-215"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-2", "nazov": "§ 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-2"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-4", "nazov": "§ 53 ods. 4 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-4", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-53"}, {"iri": "/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-255.odsek-1", "nazov": "§ 255 ods. 1 CSP", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-255.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/160-2015/paragraf-255"}, {"iri": "/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-257", "nazov": "§ 257 CSP", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-257", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/160-2015/paragraf-257"}, {"iri": "/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-262.odsek-1", "nazov": "§ 262 ods. 1 CSP", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-262.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/160-2015/paragraf-262"}, {"iri": "/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-262.odsek-2", "nazov": "§ 262 ods. 2 CSP", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-262.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/160-2015/paragraf-262"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-43", "nazov": "§ 7 ods. 43 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-43", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-7"}], "paragrafy": ["/SK/ZZ/1991/513#paragraf-497", "/SK/ZZ/2010/129#paragraf-1", "/SK/ZZ/2010/129#paragraf-2", "/SK/ZZ/2010/129#paragraf-9", "/SK/ZZ/2010/129#paragraf-11", "/SK/ZZ/2010/129#paragraf-7", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-52", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-53", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-54a", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-100", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-101", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-103", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-565", "/SK/ZZ/2015/160#paragraf-191", "/SK/ZZ/2015/160#paragraf-215", "/SK/ZZ/2015/160#paragraf-255", "/SK/ZZ/2015/160#paragraf-257", "/SK/ZZ/2015/160#paragraf-262"], "ma_text": true, "text_zdroj": "pdf", "pdf_url": "https://obcan.justice.sk/content/public/item/bbaa07b7-2645-42e4-926c-bc621bd93d39", "zdroj": "infosud", "url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/r/ECLI:SK:OSSL:2025:6124437097.3", "api_url": "https://www.kauzis.sk/api/v1/judikatura/ECLI:SK:OSSL:2025:6124437097.3", "text_url": "https://www.kauzis.sk/api/v1/judikatura/ECLI:SK:OSSL:2025:6124437097.3/text", "citacie_n": 0, "text": "Súd:\nSpisová značka:\nIdentifikačné číslo súdneho spisu:\nDátum vydania rozhodnutia:\nMeno a priezvisko sudcu, VSÚ:\nECLI:\n\nOkresný súd Stará Ľubovňa\n7Csp/5/2025\n6124437097\n05. 08. 2025\nJUDr. Karol Krochta\nECLI:SK:OSSL:2025:6124437097.3\n\nROZSUDOK V MENE\nSLOVENSKEJ REPUBLIKY\nOkresný súd Stará Ľubovňa, sudcom JUDr. Karolom Krochtom, v spore žalobcu: Prima banka\nSlovensko, a. s., so sídlom Hodžova 11, 010 11 Žilina, IČO: 31 575 951, proti žalovanej: A. B.,\nnar. X.XX.XXXX, trvale bytom C. XXX/XX, XXX XX C. D., v konaní o zaplatenie 1.369,33 eur\ns príslušenstvom, takto\nrozhodol:\nI. Žalovaná je p o v i n n á zaplatiť žalobcovi sumu 400,06 eur, úroky z omeškania vo výške 5 % ročne zo\nsumy 400,06 eur od 12.11.2024 do zaplatenia, všetko v lehote do 3 dní od právoplatnosti tohto rozsudku.\nII. V prevyšujúcej časti žalobu z a m i e t a .\nIII. Žalovanej voči žalobcovi náhradu trov konania n e p r i z n á v a.\nodôvodnenie:\n1. Žalobca sa žalobou uplatnenou pôvodne v upomínacom konaní a postúpenou tunajšiemu súdu dňa\n14.3.2025 domáhal od žalovanej zaplatenia sumy 1.369,33 eur, zmluvného úroku vo výške 139,63 eur,\núroku z omeškania ku dňu zosplatnenia úveru vo výške 1,69 eur, úroku z omeškania vo výške 5 % ročne\nzo sumy 1.369,33 eur od 18.10.2024 do zaplatenia, zmluvnej pokuty vo výške 30,- eur a náhrady trov\nkonania.\n2. Žalobu odôvodnil tým, že dňa 3.6.2021 uzatvoril so žalovanou na diaľku úverovú zmluvu, na\nzáklade ktorej poskytol žalovanej peňažné prostriedky vo výške 3.100,- eur. Zmluva bola uzatvorená\nelektronicky prostredníctvom Internet Bankingu. Žalovaná sa poskytnutý úver a úroky zaviazala splácať\nv pravidelných mesačných anuitných splátkach a celý úver s príslušenstvom bola povinná zaplatiť\ndo 15.5.2026. Po vyčerpaní poskytnutého úveru žalovaná prestala uhrádzať jednotlivé splátky riadne\na včas, čím porušila svoje zmluvné povinnosti. Žalobca preto na základe výzvy na predčasné splatenie\núveru rozhodol o predčasnej splatnosti úveru dňa 17.10.2024 v zmysle § 565 a § 53 ods. 9 Občianskeho\nzákonníka, v súlade s úverovou zmluvou a obchodnými podmienkami pre úvery občanom, a to po\nzaslaní upozornenia na omeškanie a možnosť predčasného zosplatnenia opakovaným upozornením\nzo dňa 14.8.2024, v ktorom žalobca upozornil žalovanú, že v prípade neuhradenia dlžnej sumy\nuplatní svoje právo vyplývajúce z § 565 Občianskeho zákonníka, vyhlási predčasnú splatnosť úveru\na požiada žalovanú o zaplatenie celej pohľadávky vyplývajúcej z úverovej zmluvy. Výzva na predčasné\nsplatenie úveru a opakované upozornenie sa dostali do dispozičnej sféry žalovanej, pričom k vyhláseniu\npredčasnej splatnosti úveru došlo pre neuhradenie splátky, ktorej splatnosť nastala dňa 15.7.2024.\nŽalovaná z poskytnutého úveru vo výške 3.100,- eur do dňa zosplatnenia uhradila na istinu sumu\n1.730,67 eur, na základe čoho dlžná suma istiny ku dňu zosplatnenia predstavovala sumu 1.369,33 eur.\nPo zosplatnení žalovaná neuhradila žiadnu splátku. Žalobca si uplatňuje aj úrok z omeškania ku dňu\nzosplatnenia úveru vo výške 1,69 eur, úrok z omeškania vo výške 5 % ročne z nezaplatenej istiny odo dňa\n\nnasledujúceho po zosplatnení úveru do zaplatenia a zmluvný úrok do konečnej splatnosti úveru vo výške\n139,93 eur, vypočítaný ako rozdiel celkovej čiastky úveru podľa zmluvy 4.092,20 eur, poskytnutej istine\n3.100,- eur, poplatku za poskytnutie úveru 155,- eur a úroku zaplateného žalovanou vo výške 697,27 eur\n(4.092,20 eur - 3.100,- eur - 155,- eur - 697,27 eur = 139,93 eur). V súvislosti s uplatneným nárokom na\nzmluvný úrok žalobca poukázal na početnú judikatúru Najvyššieho súdu Slovenskej republiky, pričom\nk možnosti kumulácie zmluvných úrokov a úrokov z omeškania po zosplatnení bližšie poukázal na\nuznesenia Najvyššieho súdu SR sp. zn. 5Cdo/42/2020 zo 16. júna 2020 a sp. zn. 3Cdo/113/2019 z 29.\njúna 2020. Z dôvodu omeškania žalovanej s úhradou splátok úveru si žalobca v súlade s čl. 1 bod 1.2\nzmluvy uplatňuje aj zmluvnú pokutu spolu vo výške 30,- eur za porušenie povinnosti žalovanej uhrádzať\nsplátky úveru včas a riadne, a to zmluvnú pokutu za omeškanie splátky vo výške 15,- eur a zmluvnú\npokutu za omeškanie splátky po upozornení vo výške 15,- eur (§ 544 ods. 1, ods. 2 Občianskeho\nzákonníka).\n3. Žalobca tiež v žalobe uviedol, že pred poskytnutím úveru si s odbornou starostlivosťou preveril\nschopnosť žalovanej splácať úver v zmysle § 7 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských\núveroch. Informácie o rodinnom stave žalovanej, o jej zamestnaní a výdavkoch získal žalobca zo žiadosti\no poskytnutie úveru, pričom na určenie dostatočnej sumy na bežné životné náklady slúži hodnota\nživotného minima, ktorej výška bola ku dňu uzatvorenia zmluvy určená Opatrením Ministerstva práce,\nsociálnych vecí a rodiny SR, z ktorého žalobca vychádzal. Žalobca tiež realizoval dopyt do SRBI/NRKI\na na základe Kreditného reportu preveril záväzky žalovanej, ktorá existujúce úvery splácala riadne\na bez omeškania. V danom prípade bola výška úveru určená vopred bez aktívnej účasti žalovanej,\na to na základe historických údajov o finančnej situácii spotrebiteľa o platobných operáciách získaných\nz interných zdrojov veriteľa, keďže žalobca viedol pre žalovanú dlhodobo (viac ako 6 mesiacov) osobný\núčet od 6/2016. Žalobca preto nebol povinný overovať príjem spotrebiteľa v Sociálnej poisťovni (§\n7 ods. 43 zákona č. 129/2010 Z. z.). Na základe posúdenia kreditných obratov na účte žalovanej,\nktoré predstavovali reálne platby v prospech účtu žalovanej a debetných obratov žalovanej za obdobie\npredchádzajúce poskytnutiu úveru, bol žalobca schopný s odbornou starostlivosťou posúdiť bonitu\nžalovanej.\n4. Okresný súd Banská Bystrica vo veci rozhodol platobným rozkazom sp. zn. 4Up/2098/2024 zo dňa\n16.12.2024, ktorý sa žalovanej nepodarilo doručiť do vlastných rúk. Okresný súd Banská Bystrica po\ntom, ako žalobca navrhol pokračovať v konaní, v súlade s ustanovením § 10 ods. 3 zákona č. 307/2016\nZ. z. o upomínacom konaní, postúpil vec tunajšiemu súdu ako miestne príslušnému.\n5. Žalovanej sa nepodarilo doručiť žalobu, poučenia o procesných právach a povinnostiach spolu s\nvýzvou na vyjadrenie do vlastných rúk ani po vykonanom šetrení, preto súd postupoval v zmysle ust.\n§ 116 ods. 2 CSP a žalobu doručoval žalovanej na úradnej tabuli súdu a na webovej stránke súdu dňa\n15.5.2025 s tým, že písomnosť sa po 15 dňoch od oznámenia považuje za doručenú, a to aj vtedy, ak\nsa adresát o tom nedozvie.\n6. Súd vo veci nariadil pojednávanie na deň 5.8.2025. Žalobca podaním doručeným súdu dňa 9.7.2025\nospravedlnil svoju neúčasť na pojednávaní z dôvodu pracovnej zaneprázdnenosti a hospodárnosti\nkonania, a zároveň vyjadril súhlas s rozhodnutím aj v jeho neprítomnosti. V prípade žalovanej, ktorá si\npredvolanie na pojednávanie neprevzala v odbernej lehote bola uplatnená fikcia doručenia v zmysle §\n111 ods. 3 CSP. Súd tak vec prejednal v neprítomnosti sporových strán.\n7. Súd vykonal dokazovanie oboznámením sa s obsahom žaloby a jej príloh, ako aj ostatného spisového\nmateriálu a zistil tento skutkový stav.\n8. Medzi žalobcom a žalovanou bola dňa 3.6.2021 uzatvorená Zmluva o spotrebiteľskom úvere č.\n0000000000810839 - Pôžička (ďalej len „zmluva“), na základe ktorej žalobca poskytol žalovanej\nbezúčelový spotrebiteľský úver vo výške 3.100,- eur. Žalovaná sa poskytnutý úver zaviazala splácať v\npravidelných 60 mesačných splátkach vo výške 65,62 eur. Prvá splátka bola splatná dňa 15.6.2021.\nVýška úrokovej sadzby bola 9,9 % ročne. Súčasťou zmluvy bol aj poplatok za poskytnutie úveru v sume\n155 eur jednorazovo s termínom splatnosti v deň čerpania úveru, najneskôr do 3.7.2021, a poplatok za\npoistenie schopnosti splácať úver vo výške 3,25 eur mesačne, pri počte úhrad 60. Celková čiastka, ktorú\nbola žalovaná povinná zaplatiť bola 4.092,20 eur, výška RPMN bola 13,90 % (táto bola vypočítaná za\npredpokladu, že úver bol vyčerpaný jednorazovo v plnej výške, že poplatky a úroková sadzba ostanú\n\npo celú dobu zmluvného vzťahu nezmenené a vychádzajúc z parametrov uvedených v zmluve, t. j.\nvýška anuitnej splátky, počet splátok, výška poplatku za poskytnutie úveru), priemerná RPMN ku dňu\nuzatvorenia zmluvy bola 13,01 %, odplata bola dohodnutá vo výške 16,60 %, úrok z omeškania 5 %\nročne, poplatok za vklad hotovosti na úverový účet 4,- eur, poplatok za predčasné splatenie úveru\nalebo jeho časti 0,5 % z predčasne splatenej čiastky (ak je zostatková splatnosť 1 rok a menej), inak\n1 % z predčasne splatenej čiastky úveru, resp. bez poplatku, ak suma predčasných splátok (vrátane\naktuálnej) nepresiahne za predchádzajúcich 12 mesiacov 10.000,- eur, poplatok za žiadosť o zmenu\npodmienok úveru 40,- eur, zmluvná pokuta za omeškanie splátky 15,- eur, zmluvná pokuta za omeškanie\nsplátky po upozornení 15,- eur, poplatok za výzvu na splatenie úveru 30,- eur a poplatok za potvrdenia\na súhlasy k úverom vydané bankou na klientovu žiadosť 25,- eur.\n9. Po vyčerpaní poskytnutého úveru žalovaná porušila svoje povinnosti, preto žalobca opakovaným\nupozornením zo dňa 14.8.2024 žiadal žalovanú o zaplatenie sumy 95,88 eur do 8.9.2024, ktorá\npozostávala z istiny vo výške 5,05 eur, zmluvného úroku vo výške 10,57 eur, úroku z omeškania\nvo výške 0,26 eur a zmluvnej pokuty a poplatkov v zmysle sadzobníka poplatkov vo výške 30,eur. Súčasne žalovanú upozornil na možnosť vyhlásenia predčasnej splatnosti úveru v prípade\nneuhradenia dlžnej sumy v stanovenom termíne. Následne výzvou na predčasné splatenie úveru zo dňa\n17.10.2024 rozhodol o predčasnej splatnosti úveru a žiadal o úhradu celého dlhu vo výške 1.477,39 eur,\npozostávajúceho z istiny vo výške 1,369,33 eur, zmluvného úroku vo výške 46,34 eur, úroku z omeškania\nvo výške 1,72 eur a zmluvnej pokuty a poplatkov v zmysle sadzobníka vo výške 60,- eur. Z predložených\nfotokópií predmetných zásielok, ktoré sa žalobcovi vrátili ako neprevzaté v odbernej lehote vyplýva, že\nboli doručované žalovanej na adresu jej trvalého pobytu a uložené na pošte. Opakované upozornenie\nbolo uložené na pošte dňa 20.8.2024 a výzva na predčasné splatenie úveru dňa 24.10.2024. Na základe\nuvedeného teda možno usudzovať, že sa dostali do dispozičnej sféry žalovanej.\n10. Podľa priloženého prehľadu splácania do predčasného splatenia je zrejmé, že žalovaná splátkami\ncelkovo uhradila sumu 2.544,94 eur do 18.6.2024. Po predčasnom zosplatnení žalovaná neuhradila\nžiadnu splátku. Podľa stavu omeškaných splátok úveru ku dňu zosplatnenia (17.10.2024), ich suma\npredstavovala celkovo 262,48 eur. Podľa prepočtu zmluvných úrokov predstavoval dlžný úrok ku dňu\n17.10.2024 sumu 45,96 eur. Podľa prepočtu úrokov z omeškania predstavoval dlžný úrok ku dňu\n17.10.2024 sumu 1,69 eur. Podľa výpočtu zmluvného úroku do konečnej splatnosti, tento predstavuje\nsumu 139,93 eur.\n11. Podľa § 497 Obchodného zákonníka v znení účinnom v čase uzatvorenia zmluvy, zmluvou o úvere\nsa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka poskytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej\nsumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.\n12. Podľa § 1 ods. 2 prvá veta zákona č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch\na pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom v čase\nuzatvorenia zmluvy (ďalej len ako „ZoSÚ“), spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné\nposkytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru,\nodloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.\n13. Podľa § 2 písm. a), b), d) ZoSÚ, na účely tohto zákona sa rozumie a) spotrebiteľom fyzická\nosoba, ktorá nekoná v rámci predmetu svojho podnikania alebo povolania, b) veriteľom fyzická osoba\nalebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej\nčinnosti. d) zmluvou o spotrebiteľskom úvere zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi\nspotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a zaplatiť celkové\nnáklady spotrebiteľa spojené so spotrebiteľským úverom.\n14. Podľa § 9 ods. 1 ZoSÚ, zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. Každá zmluvná\nstrana dostane najmenej jedno jej vyhotovenie v listinnej podobe alebo na inom trvanlivom médiu,\nktoré je dostupné spotrebiteľovi. Zmluva o spotrebiteľskom úvere musí byť v záhlaví zreteľne označená\nnázvom zmluvy, ktorý obsahuje slová „spotrebiteľský úver“ v príslušnom gramatickom tvare.\n15. Podľa § 9 ods. 2 písm. e) ZoSÚ, zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí\npodľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru\na podmienky upravujúce jeho čerpanie.\n\n16. Podľa § 11 ods. 1 písm. b) ZoSÚ, zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa §\n9 ods. 2 písm. d), e), g) až i), l) a p).\n17. Podľa § 7 ods. 1 ZoSÚ, veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou\ntejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou\nschopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu, na ktorú sa\nposkytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne aj účel\nspotrebiteľského úveru.\n18. Podľa § 7 ods. 2 ZoSÚ, spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť úplné,\npresné a pravdivé údaje potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver; tým\nnie je dotknuté právo veriteľa využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej databázy za podmienok\nustanovených osobitným zákonom.\n19. Podľa § 11 ods. 2 ZoSÚ, ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je\noprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého\nporušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé\nporušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom\nbez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia\nna údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať\nspotrebiteľský úver. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje aj porušenie\nustanovení § 7 ods. 19 až 42.\n20. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka v znení účinnom v čase uzatvorenia zmluvy (ďalej len\n„Občianskeho zákonníka“), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú\nuzatvára dodávateľ so spotrebiteľom.\n21. Podľa § 52 ods. 3 Občianskeho zákonníka, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení\nspotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti.\n22. Podľa 52 ods. 4 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení\nspotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej\nčinnosti.\n23. Podľa § 53 ods. 9 Občianskeho zákonníka, ak ide o plnenie zo spotrebiteľskej zmluvy, ktoré sa má\nvykonať v splátkach, môže dodávateľ uplatniť právo podľa § 565 najskôr po uplynutí troch mesiacov od\nomeškania so zaplatením splátky a keď súčasne upozornil spotrebiteľa v lehote nie kratšej ako 15 dní\nna uplatnenie tohto práva.\n24. Podľa § 54a Občianskeho zákonníka, premlčané právo zo spotrebiteľskej zmluvy nemožno vymáhať\na ani ho platne zabezpečiť; ustanovenie § 151j ods. 2 tým nie je dotknuté. Zmeniť obsah premlčaného\npráva zo spotrebiteľskej zmluvy, nahradiť ho novým právom alebo obnoviť jeho vymáhateľnosť možno\nlen na základe právneho úkonu dlžníka, ktorý o premlčaní vedel.\n25. Podľa § 100 ods. 1, 2 Občianskeho zákona, právo sa premlčí, ak sa nevykonalo v dobe v tomto\nzákone ustanovenej (§ 101 až 110). Na premlčanie súd prihliadne len na námietku dlžníka. Ak sa dlžník\npremlčania dovolá, nemožno premlčané právo veriteľovi priznať. Premlčujú sa všetky majetkové práva\ns výnimkou vlastníckeho práva. Tým nie je dotknuté ustanovenie § 105. Záložné práva sa nepremlčujú\nskôr, než zabezpečená pohľadávka.\n26. Podľa § 101 Občianskeho zákonníka, pokiaľ nie je v ďalších ustanoveniach uvedené inak, premlčacia\ndoba je trojročná a plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.\n27. Podľa § 103 Občianskeho zákonníka, ak bolo dohodnuté plnenie v splátkach, začína plynúť\npremlčacia doba jednotlivých splátok odo dňa ich zročnosti. Ak sa pre nesplnenie niektorej zo splátok\nstane zročným celý dlh (§ 565), začne plynúť premlčacia doba odo dňa zročnosti nesplnenej splátky.\n\n28. Podľa § 565 OZ, ak ide o plnenie v splátkach, môže veriteľ žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre\nnesplnenie niektorej splátky, len ak to bolo dohodnuté alebo v rozhodnutí určené. Toto právo však môže\nveriteľ použiť najneskôr do splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky.\n29. Podľa § 191 ods. 1 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilného sporového poriadku (ďalej len „CSP“), dôkazy\nsúd hodnotí podľa svojej úvahy, a to každý dôkaz jednotlivo a všetky dôkazy v ich vzájomnej súvislosti;\npritom starostlivo prihliada na všetko, čo vyšlo počas konania najavo.\n30. Podľa § 215 ods. 1 CSP, súd rozhodne na základe zisteného skutkového stavu.\n31. Žalobcom predloženú zmluvu súd posúdil v zmysle ustanovení zák. č. 129/2010 Z. z. o\nspotrebiteľských úveroch a dospel k záveru, že táto úverová zmluva spĺňa náležitosti spotrebiteľskej\nzmluvy, ktoré sú vymedzené v § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka. Predmetnú zmluvu uzatváral\nžalobca ako dodávateľ a žalovaná ako spotrebiteľka, pričom obsah zmluvy, ako aj obsah úverových\npodmienok bol daný žalobcom bez možnosti žalovanej privodiť akúkoľvek zmenu, preto predmetný\nprávny vzťah súd posúdil i podľa príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka. Vzhľadom na\nskutočnosť, že v právnom vzťahu založenom uvedenou zmluvou vystupovala žalovaná ako spotrebiteľka\na žalobca mal postavenie dodávateľa, keďže pri uzatváraní zmluvy vystupoval ako podnikateľ,\nktorý koná v rámci svojej podnikateľskej činnosti, má uvedená zmluva spotrebiteľský charakter. V\nposudzovanom prípade ide zároveň o tzv. formulárovú zmluvu, ktorá bola uzatváraná vo viacerých\nprípadoch a spotrebiteľ obsah zmluvy podstatným spôsobom ovplyvniť nemohol.\n32. Keďže súd zmluvu uzatvorenú so žalovanou posúdil ako spotrebiteľskú zmluvou, prioritne\nposudzoval premlčanie uplatnenej pohľadávky, sledujúc splnenie predpokladov podľa § 54a\nObčianskeho zákonníka. V posudzovanom prípade došlo k vyhláseniu predčasnej splatnosti, ktorej\nzákonné podmienky v zmysle § 565 Občianskeho zákonníka súd považuje za splnené, pre neuhradenie\nsplátky splatnej dňa 15.7.2024. Žaloba bola podaná dňa 21.11.2024, teda pred uplynutím premlčacej\ndoby, nárok bol uplatnený včas a pohľadávka nie je premlčaná ani čiastočne.\n33. Súd ďalej skúmal spotrebiteľskú zmluvu aj s ohľadom na to, či obsahuje všetky obligatórne\nnáležitosti vyžadované zákonom o spotrebiteľských úveroch účinným v čase jej uzavretia. Zmluva o\nspotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať\naj celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie (§ 9\nods. 2 písm. e) zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch). Zo zmluvy o úvere vyplýva, že\nžalovanej bol poskytnutý úver vo výške 3.100,- eur, pričom žalovaná bola zároveň povinná zaplatiť v deň\nčerpania úveru, najneskôr do 3.7.2021, aj poplatok za poskytnutie úveru vo výške 155,- eur. Ak bola\nna účet žalovanej pripísaná suma úveru a vzápätí z nej žalobca zinkasoval sumu poplatku 155,- eur,\nmožno konštatovať, že žalovaná reálne nedisponovala istinou úveru 3.100,- eur, ale sumou 2.945,- eur.\nZa tejto situácie považuje súd za preukázané, že ak v zmluve bola výška poskytnutého úveru uvedená\nv sume 3.100,- eur, nebola uvedená správne. Keďže zmluva o úvere (pôžičke) je reálnym kontraktom,\nviažucim sa na odovzdanie požičanej sumy, v prejednávanom prípade nastal rozpor medzi zmluvným\ndojednaním o úvere vo výške 3.100,- eur a skutočne poskytnutou sumou úveru vo výške 2.945,- eur, po\nodrátaní poplatku za poskytnutie úveru vo výške 155,- eur.\n34. Najvyšší súd Slovenskej republiky v tejto súvislosti v rozsudku sp. zn. 9Cdo 287/2021 zo dňa\n30.6.2022 uverejnenom v Zbierke stanovísk najvyššieho súdu a rozhodnutí súdov Slovenskej republiky\nč. 4/2022, na ktorý súd poukazuje, uviedol, že celkovú výšku spotrebiteľského úveru podľa § 2 písm. l)\nzákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch predstavuje suma finančných prostriedkov reálne\nposkytnutá spotrebiteľovi veriteľom. Poplatok za poskytnutie úveru zrazený z istiny hneď pri uzavretí\nzmluvy nemožno zahrnúť do celkovej výšky spotrebiteľského úveru.\n35. V dôsledku navýšenia celkovej výšky úveru o poplatok za poskytnutie úveru možno tiež usudzovať,\nže nemôže byť správne vypočítaná ani výška RPMN. Dôsledkom neoprávneného zahrnutia poplatku\nza poskytnutie úveru, ktorý predstavuje celkový náklad úveru pre spotrebiteľa, do celkovej výšky úveru,\nbude podhodnotenie RPMN, keďže výpočet RPMN je závislý od výšky poskytnutého úveru. Navýšenie\ncelkovej výšky úveru o poplatok za poskytnutie úveru má zároveň aj ten následok, že sa bude úročiť\nnielen poskytnutý úver, ale aj poplatok za jeho poskytnutie, tým pádom dôjde k zvýšeniu celkovej splatnej\nčiastky a mení sa tým výška hlavného predmetu zmluvy.\n\n36. K takémuto postupu žalobcu, ktorý okamžite odrátal poplatok za poskytnutie úveru z dohodnutej\nistiny úveru Krajský súd v Prešove v rozsudku sp. zn. 8CoCsp/5/2023 zo dňa 15.2.2024 uviedol, že\nsprávnosť postupu žalobcu v obdobných veciach bola podrobená prieskumu zo strany Súdneho dvora\nEurópskej únie a poukázal na rozsudok vo veci C-377/14 Radlinger, Radlingerová proti Finway a.s.\nz 26. apríla 2016, v ktorom sa Súdny dvor Európskej Únie okrem iného vyjadril k požiadavkám na\nnáležitosti spotrebiteľských zmlúv a na otázku vnútroštátneho súdu, akým spôsobom sa má vykladať\npojem „celková výška úveru“ obsiahnutý v článku 3 písm. l) a článku 10 ods. 2 smernice 2008/48 a pojem\n„výška čerpania“ obsiahnutý v bode I prílohy I tejto smernice, odpovedal, že článok 3 písm. l) a článok\n10 ods. 2 smernice 2008/48/ES, ako aj bod I prílohy I tejto smernice sa majú vykladať v tom zmysle,\nže celková výška úveru a výška čerpania úveru označujú celkovú sumu, ktorá bola daná k dispozícii\nspotrebiteľovi, čo vylučuje sumy, ktoré si poskytovateľ úveru účtuje na úhradu nákladov súvisiacich s\npredmetným úverom a ktoré nie sú tomuto spotrebiteľovi reálne vyplatené. V rozhodnutí Súdny dvor\nuviedol, že dôsledkom takéhoto postupu, t. j. zahrnutia nákladov spotrebiteľa spojených s úverom do\nvýšky čerpania úveru, je podhodnotenie RPMN, ktorého výpočet závisí od celkovej výšky úveru.\n37. V prípade, že údaje predstavujúce obligatórne náležitosti spotrebiteľskej zmluvy nie sú uvedené\nv zmluve správne, nemožno hovoriť o splnení povinnosti podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských\núveroch, pričom nesplnenie z neho vyplývajúcej povinnosti zákon striktne sankcionuje tým, že\nspotrebiteľský úver sa stáva od počiatku bezúročný a bez poplatkov (§ 11 ods. 1 písm. b) zákon o\nspotrebiteľských úveroch).\n38. V súdenej veci je z dôvodu absencie obligatórnej náležitosti zmluvy podľa § 9 ods. 2 písm. e) zákona\no spotrebiteľských úveroch potrebné považovať predmetný spotrebiteľský úver za úver bez poplatkov\na bez úrokov, ako to vyplýva z ustanovenia § 11 ods. 1 písm. b) zákona o spotrebiteľských úveroch v\nznení účinnom v čase uzatvorenia zmluvy.\n39. Vzhľadom na uvedené skutočnosti je potom potrebné vychádzať z toho, že žalovaná by mala\nžalobcovi vrátiť len sumu poskytnutého úveru. Žalobcovi prislúcha z predmetného zmluvného vzťahu\nso žalovanou nárok na vrátenie poskytnutej istiny úveru vo výške 2.945,- eur po odrátaní poplatku vo\nvýške 155,- eur. Z vykonaného dokazovania vyplynulo, že žalovaná na úhradu dlhu zaplatil žalobcovi\ncelkovo 2.544,94 eur, nesplatená časť istiny úveru predstavuje sumu 400,06 eur, čo zodpovedá\nhmotnoprávnemu nároku žalobcu a dôvodnosti podanej žaloby. Súd preto zaviazal žalovanú na\nzaplatenie sumy 400,06 eur a v prevyšujúcej časti žalobu zamietol.\n40. Takéto zmluvné ustanovenie možno tiež považovať za neprijateľnú zmluvnú podmienku s poukazom\nna ustanovenie § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka a uplatňovanie nárokov z nej za rozporné s\ndobrými mravmi, pretože takáto podmienka nebola individuálne dohodnutá a súčasne jednoznačne\nspôsobuje nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán na úkor žalovanej ako spotrebiteľky.\nVo vzťahu k poplatku za poskytnutie úveru je potrebné poukázať na ust. § 53 ods. 4 písm. t) Občianskeho\nzákonníka účinného v čase uzatvorenia zmluvy, podľa ktorého za neprijateľné podmienky uvedené\nv spotrebiteľskej zmluve sa považujú najmä ustanovenia, ktoré požadujú od spotrebiteľa plnenie za\nslužbu, ktorej poskytnutie dodávateľom v prevažnej miere nesleduje záujmy spotrebiteľa. Poplatok by\nmal korešpondovať nejakému predmetu plnenia. Žalobca bližšie nešpecifikoval, aké skutočné plnenie\ndostáva spotrebiteľ, keď zaň má zaplatiť poplatok 155,- eur pri poskytnutom úvere 3.100,- eur, nakoľko\nza poskytnutie úveru spotrebiteľ zaplatí odmenu v podobe úrokov. Predmetný poplatok je výlučne v\nprospech dodávateľa. Uplatňovanie uvedeného nároku na poplatok za poskytnutie úveru je tak možné\nzároveň považovať za priečiace sa dobrým mravom v zmysle § 3 a § 39 Občianskeho zákonníka.\n41. Rovnako za neprijateľnú zmluvnú podmienku súd považuje žalobcom uplatnenú zmluvnú pokutu\nspolu vo výške 30,- eur, za omeškanie splátky vo výške 15,- eur a za omeškanie splátky po upozornení\nvo výške 15,- eur. V posudzovanom prípade je nesporné, že ustanovenia o zmluvnej pokute tvorili\npredtlač zmluvy bez možnosti voľby jej prijatia alebo odmietnutia. Vzhľadom na charakter dojednania\na jeho začlenenia v texte právneho úkonu, nie sú pochybnosti, že zmluvná pokuta nebola dojednaná\nindividuálne. O takéto individuálne ustanovenie by sa jednalo vtedy, keď by práve takáto časť dohody\nbola výsledkom dojednania účastníkov. O individuálnom dojednaní nemožno hovoriť v prípade, keď\nzákazník musí prijať celý súbor opatrení a dojednaní ustanovených v zmluve, minimálne ich nemôžu\nvylúčiť. V danom prípade nejde o individuálne dojednané zmluvné ustanovenie (§ 53 ods. 2 OZ). Žalobca\n\nako dodávateľ zmluvnú pokutu so žalovanou ako spotrebiteľom osobitne nevyjednával, pretože zmluvná\npokuta je dojednaná za rovnakých podmienok vo všetkých formulárových zmluvách. V pochybnostiach\no obsahu spotrebiteľských zmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší (§ 54 ods. 2 OZ).\nŽalovaná mohla len zmluvu ako celok prijať alebo odmietnuť, nevynímajúc tú skutočnosť, že\nVšeobecné obchodné podmienky tvorí spolu 45 strán, preto je dôvodné mať pochybnosť, či bola\nžalovaná ako spotrebiteľka pri uzatváraní zmluvy s nimi reálne aj oboznámená. Zmluvná pokuta,\nktorá nebola individuálne dojednaná a ktorá spôsobuje hrubú nerovnováhu v právach a povinnostiach v\nzmluvných strán v neprospech spotrebiteľa, je v rozpore s ochranou práv spotrebiteľa, ako aj v rozpore\ns Chartou základných práv Európskej únie. Dojednaná zmluvná pokuta je neprijateľnou zmluvnou\npodmienkou. V zmysle ustanovenia § 53 ods. 5 OZ je neplatná. Z neplatnej zmluvnej podmienky tak\nnevzniklo žalobcovi právo na plnenie a žalovanej povinnosť plniť.\n42. Už pri samotnom uzatváraní zmluvy je prísnejšie, resp. výlučne sankcionovaný zmluvnou pokutou\nlen jeden účastník zmluvy, a to spotrebiteľ, čo už samo o sebe spôsobuje nerovnováhu v povinnostiach\noboch účastníkov. Zmluvná pokuta dojednaná pre prípad omeškania splátky, resp. omeškania splátky\npo upozornení, výšku omeškanej splátky vôbec nezohľadňuje. Zmluvná pokuta, tak ako bola dojednaná,\nteda umožňuje poskytovateľovi služieb požadovať od spotrebiteľov zaplatenie zmluvnej pokuty vo\nvýške prevyšujúcej samotnú výšku omeškanej splátky. Takéto dojednanie zmluvnej pokuty predstavuje\nneprijateľnú zmluvnú podmienku, nakoľko výrazne znevýhodňuje spotrebiteľa a dodávateľovi umožňuje\nuplatniť si voči spotrebiteľovi zmluvnú pokutu v neprimeranej výške. V danom prípade ide teda o\nneprijateľné zmluvné podmienky podľa § 53 ods. 4 písm. k) Občianskeho zákonníka účinného v čase\nuzatvorenia zmluvy, podľa ktorého za neprijateľné podmienky uvedené v spotrebiteľskej zmluve sa\npovažujú najmä ustanovenia, ktoré požadujú od spotrebiteľa, ktorý nesplnil svoj záväzok, aby zaplatil\nneprimerane vysokú sumu ako sankciu spojenú s nesplnením jeho záväzku.\n43. Súd preto zamietol žalobu aj v časti žalobcom uplatneného nároku na zaplatenie zmluvnej pokuty\nvo výške 30,- eur.\n44. Na posilnenie záveru o bezúročnosti a bezpoplatkovosti úveru súd na dôvažok vo vzťahu k povinnosti\nžalobcu skúmať bonitu spotrebiteľa tak, ako to vyžaduje znenie ust. § 7 ods. 1 ZoSÚ uvádza, že\npo posúdení splnenia všetkých povinností žalobcu, ktoré sú na neho kladené, dospel k záveru, že v\nkonaní nebolo preukázané, či žalobca pred uzatvorením zmluvy posúdil s odbornou starostlivosťou\nschopnosť žalovanej splácať spotrebiteľský úver. Žalobca neuniesol dôkazné bremeno, že pred\nuzatvorením zmluvy o úvere boli zisťované a dostatočným spôsobom vyhodnotené výdavky žalovanej.\n45. Žalobca síce mal pri overovaní bonity nejaké údaje o majetkových pomeroch žalovanej, teda\nzadovážil o žalovanej isté množstvo informácií, tieto však nedostatočne vyhodnotil. Pri posúdení\núverovej schopnosti klienta vychádzal z údajov poskytnutých mu žalovanou v žiadosti o úver a tiež\nz dopytu do úverového registra SRBI/NRKI, výsledkom ktorého bol žalobcom predložený dokument\nKreditný report (č.l. 43) alebo z prehľadu obratov na bežnom účte žalovanej. Toto konanie žalobcu\nvšak nemožno označiť ako posúdenie s odbornou starostlivosťou, nakoľko už zo samotnej žiadosti\no poskytnutie spotrebiteľského úveru vyplýva, že žalovaná síce uviedla, že je zamestnaná, avšak v\nžiadosti absentuje akýkoľvek údaj o zamestnávateľovi, druhu pracovného pomeru, či výška príjmu\nžalovanej, pričom tieto údaje, ako z obsahu spisu vyplýva, neboli žiadnym spôsobom zo strany žalobcu\noverené. Na základe získaných informácií nemohol žalobca mať vytvorený obraz o platobnej schopnosti\nžalovanej, nakoľko nemal preukázaný jej príjem hodnovernými dokladmi. Aj napriek uvedenému žalobca\nposkytol žalovanej úver. Postup žalobcu je potrebné hodnotiť ako formálny, pričom tento nezodpovedal\npožiadavke odbornej starostlivosti. Rovnako nebolo preukázané, ako žalobca zisťoval ďalšie výdavky\nžalovanej, prípadne overil výdavky uvádzané žalovanou v žiadosti spolu ako celkové mesačné výdavky\ndomácnosti vo výške 370,- eur, pozostávajúce z výdavkov na stravovanie vo výške 200,- eur, bývanie\nvo výške 100,- eur, doprava a telekomunikácie vo výške 70,- eur. V kolonke ostatné výdavky je uvedená\nsuma 0,- eur.\n46. Schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver treba pritom chápať ako situáciu, v ktorej v\nzávislosti na frekvencii splácania zostane spotrebiteľovi v jeho osobnom/domácom rozpočte dostatok\nfinančných prostriedkov, aby mohol bez akýchkoľvek problémov a obmedzení splácať splátku v\npredpokladanej výške. Preto dodávateľ musí okrem iného analyzovať spotrebiteľov osobný/domáci\nrozpočet, a to ako stranu príjmov, tak stranu výdavkov, a to vždy vo vzťahu ku konkrétnemu žiadateľovi\n\no úver (t. j. konkrétne príjmy zo zamestnaneckej alebo inej činnosti, konkrétne náklady na bývanie,\ndopravu, domácnosť alebo nezaopatrené deti). Analýza iba niektorej zo strán rozpočtu sama o sebe\nk posúdeniu úverovej schopnosti nepostačuje. Dostatočnými informáciami dokladujúcimi schopnosť\nspotrebiteľa splácať úver nie sú považované informácie získané výlučne od spotrebiteľa. Kľúčová je i\npovinnosť veriteľa využívať verejne dostupné informácie, akými sú napríklad štátom publikované údaje\no životnom a existenčnom minime, priemerných výdavkoch obyvateľstva a pod. a tieto porovnávať so\nznámymi alebo od spotrebiteľa zistenými (nielen tvrdenými) informáciami o jeho príjmoch a výdavkoch\n(pozri Rozsudok NS ČR z 25.7.2018, sp. zn. 33Cdo 2178/2018).\n47. Len samotné zhromaždenie informácií o klientovi, a navyše neúplné, nemožno samo o sebe\npovažovať za náležité splnenie si povinnosti vyplývajúcej z ust. § 7 ods. 1 zákona o spotrebiteľských\núveroch. Podľa názoru súdu príjem aj rodinný stav klienta môžu byť vyhovujúce, ale pokiaľ veriteľ\nnepozná celkový objem výdavkov klienta, nemôže urobiť záver o tom, či klient je alebo nie je schopný\nsplácať požadovaný úver. Bez toho, aby žalobca skúmal aj iné aspekty, nemohol si utvoriť reálny obraz\no majetkovej situácii žalovaného, potrebnej pre posúdenie jeho schopnosti splácať dlh zo zmluvy.\n48. Je povinnosťou veriteľa informácie získané, či už v spolupráci so žiadateľom o úver alebo údajmi\nz príslušných databáz, vyhodnotiť, ale aj overovať a za dostatočné sa považujú iba také informácie,\nz ktorých je veriteľ schopný zistiť objektívny obraz o žiadateľovej finančnej situácii. Odborná\nstarostlivosť totiž predpokladá, že údaje, ktoré dlžník veriteľovi uvedie, si veriteľ aj overí. Podľa názoru\nsúdu konanie žalobcu pri posudzovaní bonity žalovaného bolo bez náležitej odbornej starostlivosti,\npričom nezohľadňovalo individuálne pomery žalovaného a jeho výdavky, ktoré žalobca vôbec neskúmal.\nAj keď zákon ukladá spotrebiteľom povinnosť poskytnúť údaje umožňujúce posúdiť veriteľovi jeho\nschopnosť splácať úver, nezbavuje to veriteľa jeho povinnosti údaje získané od spotrebiteľa v rámci\nmožností preveriť a následne profesionálne vyhodnotiť. Veriteľ musí náležite zisťovať schopnosť\nspotrebiteľa splácať úver a požadovať doklady k jeho tvrdeniam. Veriteľ by mal úverovú bonitu dlžníka\naktívne zisťovať a preverovať. Uvedené platí o to viac v prípade, keď dlžník v žiadosti o poskytnutie\núveru uvedie, tak ako v tomto prípade, ďalšie výdavky vo výške 0,- eur, za súčasne kreditným reportom\nzistenej úverovej zaťaženosti žalovanej štyrmi spotrebiteľskými úvermi so sumou zostávajúcich splátok\n6.895,- eur. Čo sa týka skúmania príjmov žalovanej, žalobca nepredložil žiadne výpisy z účtov, z ktorých\nby vyplýval príjem žalovanej a ktorý žalobca vyhodnocoval. Žalobca nepredložil žiadnu lustráciu zo\nSociálnej poisťovne, kde by si overoval príjem žalovanej a trvanie jej pracovného pomeru.\n49. Žalobca poukázal na ust. 7 ods. 43 ZoSÚ tvrdiac, že nebol povinný overovať príjem spotrebiteľa\nv Sociálnej poisťovni, a to z dôvodu, že disponoval historickými údajmi o finančnej situácii spotrebiteľa\na platobnými operáciami z interných zdrojov, keďže viac ako 6 mesiacov viedol účet žalovanej. V tejto\nsúvislosti súd považuje za potrebné poukázať na skutočnosť, že z predložených výpisov z účtu žalovanej\nza obdobie 27.2.2021 až 31.5.2021 vyplývajú jediné kreditné operácie v prospech účtu žalovanej, a to\nod platiteľa E. B., teda zrejme manžela žalovanej, aj to nepravidelné a v rôznych sumách. Na základe\npredložených výpisov z účtu žalovanej teda nemožno usudzovať, že by išlo o príjem žalovanej. Zároveň\nžalobca nepreukázal, či pre účely posúdenia bežných výdavkov analyzoval z bežného účtu žalovanej\naj jej výdavky, na základe ktorých by si vytvoril reálny obraz o jej výdavkoch na živobytie, domácnosť,\ndopravu a iné životné náklady žalovanej.\n50. Vychádzajúc len z týchto žalobcom uvedených údajov, si žalobca nemohol vytvoriť dostatočný\nprehľad o finančnej situácii žalovanej. Použitie týchto údajov bez overovania samotnej existencie\npravidelného príjmu žalovanej a jej výdavkov sa skôr javí ako účelové, s cieľom vytvoriť zdanie\nväčšej schopnosti žalovanej splácať poskytnutý úver. Konanie žalobcu nemožno považovať za splnenie\npožiadavky skúmania bonity s odbornou starostlivosťou. Nedostatočné skúmanie bonity spotrebiteľa\na nesplnenie povinnosti vyplývajúcej žalobcovi z ust. § 7 ods. 1 ZoSÚ je preto ďalším dôvodom\nbezúročnosti a bezpoplatkovosti poskytnutého úveru.\n51. Vzhľadom na uvedené skutočnosti a citované zákonné ustanovenia súd vyhovel žalobe v časti\no zaplatenie sumy 400,06 eur a v prevyšujúcej časti žalobu zamietol.\n52. Keďže sa žalovaná dostala s platením svojich peňažných záväzkov do omeškania, súd jej uložil\npovinnosť zaplatiť žalobcovi aj úroky z omeškania v súlade s ustanovením § 517 ods. 2 Občianskeho\nzákonníka a § 3 naradenia vlády SR č. 87/1995 Z. z. v žalobcom uplatnenej výške, neprevyšujúcej\n\nzákonný úrok z omeškania, a to 5 % ročne zo sumy 400,06 eur od 12.11.2024 do zaplatenia a\nv prevyšujúcej časti žalobu v uplatnenom úroku z omeškania, ktorý si žalobca uplatnil odo dňa\nnasledujúceho po zosplatnení úveru, t. j. od 18.10.2024 zamietol. V danom prípade bola výzva na\npredčasné splatenie úveru zo dňa 17.10.2024 adresovaná žalovanej, ktorou žalobca zároveň oznámil\nzosplatnenie úveru k uvedenému dňu, uložená na pošte dňa 24.10.2024. Od tohto dátumu plynula\nžalovanej odberná lehota 18 dní na prevzatie zásielky, ktorá uplynula dňa 11.11.2024. Žalovaná si\nzásielku neprevzala ani v odbernej lehote, preto sa odo dňa nasledujúceho po jej uplynutí, t. j. odo\ndňa 12.11.2024 preukázateľne dostala do omeškania s plnením svojho peňažného dlhu. Z uvedeného\ndôvodu súd priznal žalobcovi úrok zo omeškania zo sumy 400,06 eur od 12.11.2024 a v prevyšujúcej\nčasti žalobu v uplatnenom úroku z omeškania zamietol.\n53. Podľa § 255 ods. 1 CSP, súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci.\n54. Podľa § 257 CSP, výnimočne súd neprizná náhradu trov konania, ak existujú dôvody hodné\nosobitného zreteľa.\n55. Podľa § 262 ods. 1 CSP, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí,\nktorým sa konanie končí.\n56. Podľa § 262 ods. 2 CSP, o výške náhrady trov konania rozhodne súd prvej inštancie v lehote do\n60 dní po právoplatnosti rozhodnutia, ktorým sa konanie končí, samostatným uznesením, ktoré vydá\nsúdny úradník.\n57. Vzhľadom na skutočnosť, že súd v tomto prípade nevzhliadol žiadny dôvod osobitného zreteľa\nodôvodňujúci postup podľa § 257 CSP, rozhodol o nároku na náhradu trov konania podľa ustanovenia\n§ 255 ods. 1 CSP spojení s § 262 ods. 1 CSP. Žalobca si podanou žalobou uplatnil nárok na zaplatenie\n1.369,33 eur s príslušenstvom. V konaní bol úspešný v časti o zaplatenie sumy 400,06 eur vrátane\npríslušenstva, v ktorej bolo žalobe vyhovené. Žalobcov úspech v konaní predstavuje 29,22 %, úspech\nžalovanej predstavuje 70,78 %. Čistý úspech žalovanej tak predstavuje 41,56 %, preto by jej v uvedenom\nrozsahu vznikol zásadne nárok na náhradu trov konania. Z obsahu spisu však vyplýva, že žalovanej\nžiadne trovy v konaní nevznikli, preto jej súd náhradu trov konania nepriznal. Súd vychádzal z čl. 17\nZákladných princípov CSP zakotvujúceho procesnú ekonómiu. Rozhodovanie postupom podľa § 262\nCSP najskôr o priznaní nároku strane na náhradu trov konania a následne o výške náhrady trov konania,\nza situácie, keď oprávnenej strane žiadne trovy v konaní nevznikli, by bolo zjavne nielen nelogické, ale\ni v rozpore so zásadou hospodárnosti civilného súdneho sporu.\nPoučenie:\nProti tomuto rozsudku možno podať odvolanie do 15 dní odo dňa jeho doručenia na tunajší súd v dvoch\npísomných vyhotoveniach.\nPodľa § 359 CSP, odvolanie môže podať strana, v ktorej neprospech rozhodnutie bolo vydané.\nPodľa § 363 CSP sa v odvolaní popri všeobecných náležitostiach podania (§ 127 ods. 1 a ods. 2 CSP)\nuvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie\npovažuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a čoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh).\nPodľa § 364 CSP, rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty\nna podanie odvolania.\nPodľa § 365 ods. 1 CSP, odvolanie možno odôvodniť len tým, že:\na) neboli splnené procesné podmienky,\nb) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné\npráva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,\nc) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,\nd) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,\ne) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,\n\nf) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,\ng) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie\nprostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo\nh) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.\nPodľa § 365 ods. 2 CSP, odvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že\nprávoplatné uznesenie súdu prvej inštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu\nuvedenú v odseku 1, ak táto vada mala vplyv na rozhodnutie vo veci samej.\nPodľa § 365 ods. 3 CSP, odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do\nuplynutia lehoty na podanie odvolania.\nPodľa § 366 CSP, prostriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli\nuplatnené v konaní pred súdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak\na) sa týkajú procesných podmienok,\nb) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,\nc) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne\nrozhodnutie vo veci alebo\nd) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.\nAk žalovaný nesplní povinnosť uloženú týmto rozsudkom, môže žalobca podať návrh na vykonanie\nexekúcie podľa zákona č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti (Exekučný\nporiadok).", "vazby": {"stav": {"sz": "10CoCsp/21/2025", "sud": "Krajský súd Prešov", "typ": "krajsky", "guid": "0f7ba8cc-d43a-46a3-93fa-f29613a588ed:da2c65e4-078c-4961-8bb3-a926e924dde2", "datum": "2025-11-18", "vztah": "potvrdene"}}, "cituje": [{"guid": "fdee06e5-fdac-4acd-bc88-01887b65c4c4:d6fce17f-bcf5-4b39-9139-75b68e1370c9", "ecli": "ECLI:SK:NSSR:2022:6119331167.1", "spisova_znacka": "9Cdo/287/2021", "nazov": "Rozsudok Najvyššieho súdu SR sp. zn. 9Cdo/287/2021 z 30. 6. 2022", "sud": "Najvyšší súd SR", "datum_vydania": "2022-06-30", "citacie_n": 163, "url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/r/ECLI:SK:NSSR:2022:6119331167.1"}, {"guid": "f8a1090c-3d49-4788-acbb-6de2fa017838:96f7da07-874b-4a0b-b5d5-d62352c0cef3", "ecli": "ECLI:SK:NSSR:2020:8116205349.1", "spisova_znacka": "5Cdo/42/2020", "nazov": "Rozhodnutie Najvyššieho súdu SR sp. zn. 5Cdo/42/2020 z 15. 6. 2020", "sud": "Najvyšší súd SR", "datum_vydania": "2020-06-15", "citacie_n": 1150, "url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/r/ECLI:SK:NSSR:2020:8116205349.1"}, {"guid": "07d6aa0f-f727-4347-9a92-c509f7ca518b:325cfbc0-24ec-49a1-9d42-78785f1fc143", "ecli": null, "spisova_znacka": "8CoCsp/5/2023", "nazov": "Rozsudok Krajského súdu Prešov sp. zn. 8CoCsp/5/2023 z 15. 2. 2024", "sud": "Krajský súd Prešov", "datum_vydania": "2024-02-15", "citacie_n": 8, "url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/r/07d6aa0f-f727-4347-9a92-c509f7ca518b:325cfbc0-24ec-49a1-9d42-78785f1fc143"}], "citovane_v": []}