{"guid": "46c6ea53-8a83-44a5-b2aa-7bd0640e9a65:c9721c3e-6881-4b59-bc11-bbed07f1d817", "ecli": "ECLI:SK:OSVT:2024:6123308410.3", "spisova_znacka": "10Csp/90/2023", "nazov": "Rozsudok Okresného súdu Vranov nad Topľou sp. zn. 10Csp/90/2023 z 19. 11. 2024", "citacia": "rozsudok Okresného súdu Vranov nad Topľou z 19. novembra 2024, sp. zn. 10Csp/90/2023, ECLI:SK:OSVT:2024:6123308410.3", "identifikacne_cislo": "6123308410", "sud": {"guid": "sud_163", "nazov": "Okresný súd Vranov nad Topľou", "typ": "okresny", "slug": "okresny-sud-vranov-nad-toplou"}, "sudca": "JUDr. Martin Kopina", "sudca_id": 2246, "sudca_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/sudca/judr-martin-kopina-2246", "datum_vydania": "2024-11-19", "forma": "Rozsudok", "povaha": ["Prvostupňové nenapadnuté opravnými prostriedkami"], "oblast": ["Občianske právo"], "podoblast": ["Spotrebiteľské zmluvy"], "merito": null, "pravna_veta": null, "pravna_veta_zdroj": null, "zhrnutie": null, "kolegium": null, "senat": null, "stav": null, "zbierka": null, "predpisy": [{"iri": "/SK/ZZ/1991/513/#paragraf-497", "nazov": "§ 497 ObZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1991/513/#paragraf-497", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/513-1991/paragraf-497"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52.odsek-1", "nazov": "§ 52 ods. 1 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-52"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52.odsek-2", "nazov": "§ 52 ods. 2 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-52"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52a.odsek-1", "nazov": "§ 52a ods. 1 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52a.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-52a"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52a.odsek-2", "nazov": "§ 52a ods. 2 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-52a.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-52a"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-1", "nazov": "§ 53 ods. 1 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-53"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-2", "nazov": "§ 53 ods. 2 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-53"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-3", "nazov": "§ 53 ods. 3 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-3", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-53"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-5", "nazov": "§ 53 ods. 5 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-5", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-53"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-6", "nazov": "§ 53 ods. 6 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-53.odsek-6", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-53"}, {"iri": "/SK/ZZ/1995/87/#paragraf-1a.odsek-1", "nazov": "§ 1a ods. 1 zákona č. 87/1995 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1995/87/#paragraf-1a.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/87-1995/paragraf-1a"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-3.odsek-1", "nazov": "§ 3 ods. 1 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-3.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-3"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-39", "nazov": "§ 39 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-39", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-39"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-1.odsek-2", "nazov": "§ 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-1.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-1"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-1", "nazov": "§ 7 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-7"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-2", "nazov": "§ 7 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-7"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-3", "nazov": "§ 7 ods. 3 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-3", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-7"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-4", "nazov": "§ 7 ods. 4 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-4", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-7"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-5", "nazov": "§ 7 ods. 5 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-7.odsek-5", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-7"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-9.odsek-2", "nazov": "§ 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-9.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-9"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-11.odsek-1", "nazov": "§ 11 ods. 1 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-11.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-11"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-9.odsek-2", "nazov": "§ 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-9.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-9"}, {"iri": "/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-11.odsek-2", "nazov": "§ 11 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z. z.", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2010/129/#paragraf-11.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/129-2010/paragraf-11"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-517.odsek-1", "nazov": "§ 517 ods. 1 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-517.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-517"}, {"iri": "/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-517.odsek-2", "nazov": "§ 517 ods. 2 OZ", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/1964/40/#paragraf-517.odsek-2", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/40-1964/paragraf-517"}, {"iri": "/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-255.odsek-1", "nazov": "§ 255 ods. 1 CSP", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-255.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/160-2015/paragraf-255"}, {"iri": "/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-257", "nazov": "§ 257 CSP", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-257", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/160-2015/paragraf-257"}, {"iri": "/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-262.odsek-1", "nazov": "§ 262 ods. 1 CSP", "url": "https://www.slov-lex.sk/pravne-predpisy/SK/ZZ/2015/160/#paragraf-262.odsek-1", "judikatura_url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/predpis/160-2015/paragraf-262"}], "paragrafy": ["/SK/ZZ/1991/513#paragraf-497", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-52", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-52a", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-53", "/SK/ZZ/1995/87#paragraf-1a", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-3", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-39", "/SK/ZZ/2010/129#paragraf-1", "/SK/ZZ/2010/129#paragraf-7", "/SK/ZZ/2010/129#paragraf-9", "/SK/ZZ/2010/129#paragraf-11", "/SK/ZZ/1964/40#paragraf-517", "/SK/ZZ/2015/160#paragraf-255", "/SK/ZZ/2015/160#paragraf-257", "/SK/ZZ/2015/160#paragraf-262"], "ma_text": true, "text_zdroj": "pdf", "pdf_url": "https://obcan.justice.sk/content/public/item/c9721c3e-6881-4b59-bc11-bbed07f1d817", "zdroj": "infosud", "url": "https://www.kauzis.sk/judikatura/r/ECLI:SK:OSVT:2024:6123308410.3", "api_url": "https://www.kauzis.sk/api/v1/judikatura/ECLI:SK:OSVT:2024:6123308410.3", "text_url": "https://www.kauzis.sk/api/v1/judikatura/ECLI:SK:OSVT:2024:6123308410.3/text", "citacie_n": 0, "text": "Súd:\nSpisová značka:\nIdentifikačné číslo súdneho spisu:\nDátum vydania rozhodnutia:\nMeno a priezvisko sudcu, VSÚ:\nECLI:\n\nOkresný súd Vranov nad Topľou\n10Csp/90/2023\n6123308410\n19. 11. 2024\nJUDr. Martin Kopina\nECLI:SK:OSVT:2024:6123308410.3\n\nROZSUDOK V MENE\nSLOVENSKEJ REPUBLIKY\nOkresný súd Vranov nad Topľou sudcom JUDr. Martinom Kopinom v právnej veci žalobcu: Home Credit\nSlovakia, a.s., Teplická 7434/147, Piešťany proti žalovanému: A. B., nar. XX.X.XXXX, C. D. XXXX/XX,\nE. F. G. o zaplatenie 17.207,20 Eur s príslušenstvom t a k t o\nrozhodol:\nI. Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu istiny 17.207,20 eur, dohodnutý úrok vo výške\n913,88 eur, 8%-ný ročný úrok z omeškania zo sumy 17.207,20 eur od 16.03.2023 do zaplatenia; to\nvšetko do 3 dní od nadobudnutia právoplatnosti tohto rozsudku.\nII. Žalobca m á voči žalovanému nárok na náhradu trov konania v rozsahu 100%. O výške tohto nároku\nrozhodne súd prvej inštancie samostatným uznesením po nadobudnutí právoplatnosti tohto rozsudku.\nodôvodnenie:\n1. Žalobou doručenou Okresnému súdu Banská Bystrica ako súdu upomínaciemu dňa 30.04.2023\nžalobca navrhol súdu, aby v upomínacom konaní vydal platobný rozkaz, ktorým zaviaže žalovaného\nzaplatiť žalobcovi sumu istiny 17.207,20 eur, dohodnutý úrok vyčíslený pevnou sumou 913,88 eur a 8%ný ročný úrok z omeškania zo sumy 17.207,20 eur od 16.03.2023 do zaplatenia, to všetko do 15 dní od\ndoručenia platobného rozkazu alebo v tej istej lehote, aby podal voči platobnému rozkazu kvalifikovaný\nodpor.\n2. Okresný súd Banská Bystrica ako súd upomínací v tzv. upomínacom konaní\nvydal platobný rozkaz pod sp. zn. 30Up/812/2023 dňa 15.05.2023, ktorým návrhu v celom rozsahu\nvyhovel. Nakoľko sa však platobný rozkaz nepodarilo doručiť žalovanému, na návrh žalobcu bola vec\npostúpená Okresnému súdu Vranov nad Topľou ako súdu vecne a miestne príslušnému na ďalšie\nkonanie a rozhodnutie.\n3. Žalobu odôvodnil tak, že žalobca ako veriteľ uzatvoril so žalovaným ako dlžníkom - spotrebiteľom\ndňa 16.05.2022 Úverovú zmluvu č. 1205028140 (ďalej len„ ÚZ“), ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú\nÚverové zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. (ďalej len „ÚZP“). Predmetom ÚZ\nbolo poskytnutie spotrebiteľského úveru vo výške 17.513 eur zo strany žalobcu. Žalovaný sa zaviazal\npeňažné prostriedky vrátiť v 96 pravidelných mesačných splátkach po 310,06 eur. Žalovaný sa dostal\ndo omeškania s plnením zmluvných povinností, keď úver riadne a včas nesplácal. Napriek opakovaným\nupozorneniam dlžné splátky nedoplatil, a teda nedošlo k riadnemu a včasnému splácaniu úveru. Na\nzáklade tejto skutočnosti žalobca v zmysle Hlavy Obchodných podmienok s názvom „Ukončenie zmluvy“\ndňa 28.02.2023 pristúpil k zosplatneniu budúcich splátok úveru a vyzval žalovaného k splateniu celého\nzostatku úveru a dlžných splátok. Žalobca poskytol žalovanému lehotu 15 dní na splnenie povinností,\nžalovaný v lehote na plnenie dlžnú sumu neuhradil, a preto si žalobca okrem dlžnej sumy uplatňuje\nv žalobe aj zákonné úroky z omeškania. Žalobca rozšpecifikoval svoj uplatnený nárok nasledovne:\n\nŽalovaný ku dňu podania žaloby celkovo uhradil sumu 1240,24 eur. Ako vyplýva z prehľadu splátok a\núhrad, žalobca eviduje voči žalovanému dlh vo výške 18.121,08 eur, ktorý pozostáva z nasledovných\npoložiek: Istina vo výške 412,52 eur, táto suma prestavuje istinu 5.-8. Splátky spolu vo výške 412,52\neur. Úrok vo výške 913,88 eur, táto suma prestavuje úrok 5.-8. Splátky spolu vo výške 913,88 eur.\nZosplatnená istina vo výške 16.794,68 eur, táto suma prestavuje len istinu splátok po zosplatnení za\n9.-96. Splátky spolu vo výške 16.794,68 eur.\n4. Žalovaný sa k žalobe nevyjadril.\n5. Súd vo veci nariadil pojednávanie, na ktoré sa nedostavil ani žalobca, ani jeho právny zástupca, ktorý\nvyjadril súhlas s konaním v neprítomnosti. Bez ospravedlnenia sa nedostavil ani žalovaný. Súd tak vec\nna pojednávaní prejednal a rozhodol v súlade s § 180 zákona č. 160/2015 Z. z. Civilného sporového\nporiadku (ďalej len „CSP“) v neprítomnosti sporových strán.\n6. Súd tak na pojednávaní oboznámil obsah žaloby, prípadných vyjadrení sporových strán a vykonal\nnasledujúce listinné dôkazy predložené do konania žalobcom: dohoda o plnej moci, poverenie,\npredžalobná výzva na zaplatenie dlhu a oznámenie o prevzatí právneho zastúpenia zo strany právneho\nzástupcu žalobcu adresovaný žalovanej, elektronická potvrdenka - podací hárok pošty, zmluva o\nspotrebiteľskom úvere - účelový úver a revolvingový úver žalobcu Home Credit ako veriteľa a žalovaného\nako dlžníka zo dňa 16.05.2022, zo strany súdu ex offo zabezpečený dôkaz - „súhrnné informácie\no údajoch o novoposkytnutých spotrebiteľských úveroch veriteľmi za druhý štvrťrok 2022“ (dôkaz\nzabezpečený súdom z webstránky Ministerstva financií SR), informačný leták Home Credit „Všetko o\nvašej pôžičke“, výzva Home Credit adresovaná žalovanému na zaplatenie dlžnej sumy zo 17.01.2023\nobsahujúca informáciu o možnosti zosplatnenia úveru s potvrdenkou o podaní dokumentu, výzva\nk splateniu celého úveru z 28.02.2023 Home Credit adresované žalovanému s potvrdenkou o\npodaní na poštovú prepravu, výpis čerpania splátok a úhrad Home Credit u žalovaného, Platobný\nrozkaz Okresného súdu Banská Bystrica 30Up/812/2023-20 z 15.05.2023, návrh žalobcu adresovaný\nOkresnému súdu Banská Bystrica na pokračovanie v konaní na miestne príslušnom súde, oznámenie\nOkresného súdu Banská Bystrica položka o postúpení veci Okresnému súdu Vranov nad Topľou,\nlustrácia Register obyvateľov B. A., vyjadrenie žalobcu prostredníctvom právneho zástupcu, výzva na\nzaplatenie dlžnej sumy z 17.01.2023 s potvrdenkou o podaní tohto dokumentu na poštu, s potvrdením\npošty o doručení tohto dokumentu žalovanému dňa 23.01.2023, výzva k splateniu celého úveru z\n28.02.2023 Home Credit adresovaná žalovanému s ePotvrdenkou o podaní na pošte a s potvrdením\npošty o neprevzatí tejto zásielky v odbernej lehote a vrátení odosielateľovi, posúdenie, schopnosti\nklienta splácať spotrebiteľský úver z interného systému Home Credit, úverová správa medzibankového\nsystému, opravujem: úverová správa z registra dlžníkov, výplatné pásky B. A. u spoločnosti Volkswagen\nSlovakia a.s. za 4 mesiace, výpis z účtu B. A., príloha č. 1 k úverovej zmluve č. 1205028140 zo dňa\n16.05.2022.\n7. Z vykonaného dokazovania súd zistil nasledujúci skutkový stav veci:\n8. Dňa 16.05.2022 uzavrel žalobca a žalovaný v rámci jedného zmluvného formuláru dva zmluvné\nprodukty, a tzv. „Zmluvu o spotrebiteľskom úvere - účelový úver a revolvingový úver pod číslom\n12050281405000. V zmluvnej v časti „zdroj príjmu“ žalovaný deklaroval, že pracuje pre spoločnosť\nVolkswagen Slovakia a.s., pričom dosahuje čistý mesačný príjem v sume 1.600 eur a v spoločnej\ndomácnosti žije s partnerkou s čistým mesačným príjmom 900 eur. V časti spotrebiteľského účelového\núveru bolo dohodnuté, že časť úveru bude slúžiť k úhrade záväzkov uvedených v prílohe č.1 Úverovej\nzmluvy. Celková výška úveru bola dohodnutá na sumu 17.513 eur, 96 mesačných splátok (t.j. 8\nrokov), celková výška mesačnej splátky 310,06 eur, ročná úroková sadzba 14,40 %, RPMN 15,40\n%, celková čiastka splatná spotrebiteľom 29.775,76 eur, dátum prvej splátky 01.07.2022. V časti\nposkytnutého spotrebiteľského revolvingového úveru (zmluvy o úvere z karty) bol dohodnutý druh úveru\nako bezúčelový revolvingový úver za podmienok dohodnutej výšky úverového rámca ((kreditného limitu)\n1.200 eur, výšky mesačnej splátky 2,53 %, z výšky úverového rámca (30,36 eur), ročná úroková sadzba\n24,90 %, RPMN 27,95 %, celková čiastka splatná spotrebiteľom 1361,88 eur.\n9. Celý nárok uplatnený žalobou si žalobca uplatnil z titulu prvého dohodnutého úverového produktu,\na to zmluvy o spotrebiteľskom úvere - účelového úveru. Na základe tejto zmluvy žalobca žalovanému\nposkytol úver 17.513 eur, z ktorého mu žalovaný do dňa podania žaloby uhradil sumu 1.240,24 eur.\n\nNakoľko sa žalovaný už v roku 2023 dostal do omeškania so splátkami (t.j. necelý rok po uzavretí\núverovej zmluvy z celkovej dohodnutej úverovej doby na 96 splátok, t.j. 8 rokov). Žalobca tak pristúpil\nk zosplatneniu budúcich splátok úveru dňa 28.02.2023.\n10. Na zistený skutkový stav veci súd aplikoval nasledujúce právne normy:\n11. Podľa § 497 Obchodného zákonníka, zmluvou o úvere sa zaväzuje veriteľ, že na požiadanie dlžníka\nposkytne v jeho prospech peňažné prostriedky do určitej sumy, a dlžník sa zaväzuje poskytnuté peňažné\nprostriedky vrátiť a zaplatiť úroky.\n12. V zmysle § 52 ods. 1, ods. 2 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia úverových zmlúv,\nspotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so\nspotrebiteľom. Ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce\nprávne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany,\nktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je\nobchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné.\n13. Podľa § 52a ods. 1 Občianskeho zákonníka, Ak sú uzavreté viaceré spotrebiteľské zmluvy pri tom\nistom rokovaní alebo sú zahrnuté do jednej listiny, posudzuje sa každá z týchto zmlúv samostatne.\n14. Podľa § 52a ods. 2 Občianskeho zákonníka, Ak však z povahy zmlúv alebo stranám známeho účelu\nzmlúv uvedených v odseku 1 pri ich uzavretí zrejme vyplýva, že tieto zmluvy sú od seba vzájomne\nzávislé, vznik každej z týchto zmlúv je podmienkou vzniku ostatných zmlúv. Zánik jednej z týchto zmlúv\niným spôsobom než splnením alebo spôsobom nahrádzajúcim splnenie spôsobuje zánik ostatných\nzávislých zmlúv, a to s obdobnými právnymi účinkami.\n15. Podľa § 53 ods. 1 Občianskeho zákonníka, spotrebiteľské zmluvy nesmú obsahovať ustanovenia,\nktoré spôsobujú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach zmluvných strán v neprospech\nspotrebiteľa (ďalej len \"neprijateľná podmienka\"). To neplatí, ak ide o zmluvné podmienky, ktoré sa týkajú\nhlavného predmetu plnenia a primeranosti ceny, ak tieto zmluvné podmienky sú vyjadrené určito, jasne\na zrozumiteľne alebo ak boli neprijateľné podmienky individuálne dojednané.\n16. Ako vyplýva z § 53 ods. 2, ods. 3 Občianskeho zákonníka, za individuálne dojednané zmluvné\nustanovenia sa nepovažujú také, s ktorými mal spotrebiteľ možnosť oboznámiť sa pred podpisom\nzmluvy, ak nemohol ovplyvniť ich obsah. Ak dodávateľ nepreukáže opak, zmluvné ustanovenia\ndohodnuté medzi dodávateľom a spotrebiteľom sa nepovažujú za individuálne dojednané.\n17. Podľa § 53 ods. 5 Občianskeho zákonníka, neprijateľné podmienky upravené v spotrebiteľských\nzmluvách sú neplatné.\n18. Podľa § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka, Ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie\npeňažných prostriedkov, nesmie odplata prevyšovať najvyššiu prípustnú odplatu, ktorú možno od\nspotrebiteľa pri poskytnutí peňažných prostriedkov požadovať. Odplatu, podrobnosti o stanovení odplaty,\nkritériách jej stanovenia a najvyššiu prípustnú výšku odplaty ustanovuje vykonávací predpis.\n19. Podľa § 1a ods.1 Nariadenia vlády č. 87/1995, Ak odseky 2 a 3 neustanovujú inak, odplata\npri poskytnutí peňažných prostriedkov spotrebiteľovi nesmie prevýšiť dvojnásobok priemernej ročnej\npercentuálnej miery nákladov podľa § 1 ods. 4 pri obdobnom úvere alebo pôžičke ročne. Na účely\ntohto nariadenia vlády sa obdobným úverom alebo pôžičkou rozumie obdobný produkt, ktorý je svojou\npovahou najbližší forme poskytnutia peňažných prostriedkov spotrebiteľovi podľa predchádzajúcej vety.\n20. Zmluvné podmienky upravené spotrebiteľskou zmluvou sa nemôžu odchýliť od tohto zákona v\nneprospech spotrebiteľa. Spotrebiteľ sa najmä nemôže vopred vzdať svojich práv, ktoré mu tento zákon\npriznáva, alebo si inak zhoršiť svoje zmluvné postavenie. V pochybnostiach o obsahu spotrebiteľských\nzmlúv platí výklad, ktorý je pre spotrebiteľa priaznivejší ( § 54 ods. 1, ods. 2 Občianskeho zákonníka).\n\n21.\nPodľa § 3 ods. 1 Občianskeho zákonníka, výkon práv a povinností vyplývajúcich z\nobčianskoprávnych vzťahov nesmie bez právneho dôvodu zasahovať do práv a oprávnených záujmov\niných a nesmie byť v rozpore s dobrými mravmi.\n22. Ako vyplýva z § 39 Občianskeho zákonníka, neplatný je právny úkon, ktorý svojím obsahom alebo\núčelom odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom.\n23. V zmysle § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch (ďalej len „zákon o\nspotrebiteľských úveroch“), spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie\npeňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej\nplatby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi.\n24. V zmysle § 7 ods. 1 až 5 zákona o spotrebiteľských úveroch, Posúdenie schopnosti spotrebiteľa\nsplácať spotrebiteľský úver (1) Veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred\nzmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou\nstarostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu,\nna ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne\naj účel spotrebiteľského úveru. (2) Spotrebiteľ je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť úplné,\npresné a pravdivé údaje potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver; tým\nnie je dotknuté právo veriteľa využívať informácie o spotrebiteľovi z príslušnej databázy za podmienok\nustanovených osobitným zákonom. (3) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a\npobočka zahraničnej banky sú povinní na účely poskytovania spotrebiteľských úverov poskytovať údaje\no spotrebiteľských úveroch aspoň do jedného elektronického registra údajov o spotrebiteľských úveroch\n(ďalej len \"register\"); to neplatí pre údaje o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov, ktoré nie sú\nspotrebiteľskými úvermi, ktoré poskytuje veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a\npobočka zahraničnej banky. (4) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka\nzahraničnej banky sú povinní s vynaložením odbornej starostlivosti na účely posudzovania schopnosti\nspotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver získavať a účelne využívať údaje o spotrebiteľských úveroch a\núveroch na bývanie podľa osobitného predpisu tak, aby boli splnené podmienky podľa odsekov 16 a 17.\n(5) Veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky alebo ich\nzáujmové združenie musia na účely podľa odsekov 3 a 4 zriadiť aspoň jeden register; tým nie je dotknuté\nprávo iných právnických osôb alebo fyzických osôb zriadiť register. Register vedie prevádzkovateľ.\nPrevádzkovateľom registra nemôže byť veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a\npobočka zahraničnej banky. Prevádzkovateľ v registri spracúva osobné údaje spotrebiteľa podľa odseku\n9, s ktorým veriteľ podľa § 20 ods. 1 písm. a), banka, zahraničná banka a pobočka zahraničnej banky\nuzatvorili zmluvu o spotrebiteľskom úvere.\n25. Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch účinnom v čase uzavretia úverových zmlúv\nzmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí\nobsahovať tieto náležitosti:\na) druh spotrebiteľského úveru,\nb) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,\nmiesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;\nak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom\nfinančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u\nveriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,\nc) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť,\nd) meno, priezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,\ne) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa\nokamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva\nk tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,\nf) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,\ng) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,\nh) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo\nslužby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo\nak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,\ni) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo\nreferenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,\n\nako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,\npodmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové\nsadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových\nsadzbách spotrebiteľského úveru,\nj) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané\nna základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky\npredpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,\nk) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom\nsa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami\nspotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,\nl) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa\namortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek\npočas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,\nm) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a\nnepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,\nn) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú\nplatobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie\nplatobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy\no spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,\no) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej\núpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,\np) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,\nq) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,\nr) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,\ns) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,\nt) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení\nspotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred\nlehotou splatnosti podľa § 16,\nu) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,\nv) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,\nw) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo\nuplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti, spotrebiteľa zaplatiť\nčerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej\nvýpočtu,\nx) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,\ny) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu\npodpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok;\nplatnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver\npri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej\nhodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota\nročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny\nštvrťrok.\n26. Ako vyplýva z citovaného ust.§ 11 ods. 1 zákona o spotrebiteľských úveroch, poskytnutý\nspotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak\na) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1,\nb) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až j), r) a y),\nc) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie\nalebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo\nd) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v\nneprospech spotrebiteľa.\n27. Podľa § 9 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch účinnom v čase uzavretia úverových, zmlúv\nzmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí\nobsahovať tieto náležitosti:\na) druh spotrebiteľského úveru,\nb) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko,\nmiesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu;\n\nak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom\nfinančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u\nveriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu,\nc) adresu predávajúceho, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno,\npriezvisko a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa,\nd) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa\nokamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva\nk tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,\ne) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru,\nf) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie,\ng) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo\nslužby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo\nak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere,\nh) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo\nreferenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná,\nako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru,\npodmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové\nsadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových\nsadzbách spotrebiteľského úveru,\ni) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané\nna základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky\npredpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov,\nj) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom\nsa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami\nspotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia,\nk) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa\namortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek\npočas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere,\nl) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a\nnepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny,\nm) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú\nplatobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie\nplatobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy\no spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť,\nn) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej\núpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere,\no) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru,\np) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie,\nq) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe,\nr) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia,\ns) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení\nspotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred\nlehotou splatnosti podľa § 16,\nt) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,\nu) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere,\nv) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo\nuplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť\nčerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej\nvýpočtu,\nx) názov a adresu príslušného kontrolného orgánu podľa § 23,\ny) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský\núver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za\npríslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na\npríslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych\ndní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny\nštvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za\npredchádzajúci kalendárny štvrťrok.\n\n28. Podľa § 11 ods. 2 zákona o spotrebiteľských úveroch, Dôsledky porušenia povinností, Ak veriteľ\nnekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa\njednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti podľa § 7 ods.\n1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods.\n1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch,\nvýdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia na údaje z príslušnej databázy alebo\nregistra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Za hrubé porušenie\npovinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje aj porušenie ustanovení § 7 ods. 19 až 42.\n29. Ako vyplýva z § 517 ods. 1 Občianskeho zákonníka dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v\nomeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo\nod zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať\naj len jednotlivých plnení.\n30. V zmysle § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má\nveriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný\nplatiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací\npredpis. Týmto vykonávacím predpisom je Nariadenie vlády SR č. 87/1995 Z. z., ktorý vo svojom § 3\nstanovuje, že výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková\nsadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu.\n31. Pre spotrebiteľskú zmluvu je charakteristické, že spotrebiteľ vstupuje do zmluvného vzťahu s\ndodávateľom, ktorým je najčastejšie predávajúci, za zmluvných podmienok, ktoré si vopred určil\ndodávateľ, pričom spotrebiteľ nemá možnosť tieto podmienky individuálne ovplyvniť. Občiansky\nzákonník podrobnejšie špecifikuje všeobecné pravidlá pre dojednanie podmienok v spotrebiteľských\nzmluvách a výslovne ustanovuje, že takéto ustanovenia v zmluvách, ktoré spôsobujú nerovnováhu v\nprávach a povinnostiach v neprospech spotrebiteľa sú neprijateľné, a preto neplatné. Vychádza sa z\ntoho, že predovšetkým spotrebiteľ v dobrej viere uzatvára zmluvu s dodávateľom, od ktorého sa očakáva,\nže vzhľadom na jeho podnikanie a ponúkaný tovar a služby koná profesionálne a v súlade s poctivým\nprístupom k podnikaniu. Predpokladá sa, že dodávateľ má vedomosti a skúsenosti a oproti spotrebiteľovi\nvystupuje ako zvýhodnený účastník zmluvného vzťahu založeného spotrebiteľskou zmluvou.\n32. Ustanovenie § 53 Občianskeho zákonníka sa týka iba podmienok, ktoré zákon označuje za\nneprijateľné. Ide o podmienky, ktoré sú nečestné, neslušné, hrubo poškodzujúce spotrebiteľa a preto ich\npoužitie zákon sankcionuje absolútnou neplatnosťou. Vyjadruje snahu, aby dodávateľ v spotrebiteľských\nzmluvách pristupoval k tvorbe podmienok v súlade s používania neprijateľných podmienok, ktoré vyvolá\nprávoplatné súdne rozhodnutie a dodávateľ je povinný zdržať sa ich používania. Ochrana spotrebiteľa\nsa týka iba formulárových zmlúv, ktoré sú uzatvárané na základe predbežne formulovaného zmluvného\nformulára, ktorý má dodávateľ vopred pripravený a ktorý používa v dvoch alebo viacerých prípadoch,\npričom spotrebiteľ spravidla obsah zmluvy nemení.\n33. V tomto prípade ide o spotrebiteľské zmluvy v zmysle § 52 a nasl. Občianskeho zákonníka, pretože\nich uzatváral právny predchodca žalobcu ako dodávateľ a žalovaný ako spotrebiteľ, pričom obsah zmlúv\nbol daný predchodcom žalobcu bez možnosti žalovaného privodiť akúkoľvek zmenu, preto je potrebné\npredmetný právny vzťah posúdiť podľa príslušných ustanovení Občianskeho zákonníka. Súd má za to,\nže tým, že na daný právny vzťah bol použitý režim Obchodného zákonníka, došlo by k znevýhodneniu\npostavenia žalovaného ako spotrebiteľa v danom právnom vzťahu.\n34. Súd v danej súvislosti poukazuje aj na skutočnosť, že Slovenská republika ako člen Európskej\núnie je povinná plniť záväzky vyplývajúce z tohto členstva. Členské štáty Únie sú povinné zabezpečiť,\naby nekalé podmienky použité v zmluvách uzatvorených so spotrebiteľom zo strany predajcu alebo\ndodávateľa podľa ich vnútroštátneho práva, neboli záväzné pre spotrebiteľa a aby zmluva bola podľa\ntýchto podmienok naďalej záväzná pre strany, ak je jej ďalšia existencia možná bez nekalých podmienok\n(čl. 6 Smernice Rady 93/13/EHS z 5. apríla 1993 o nekalých podmienkach v spotrebiteľských zmluvách,\nďalej len „smernica“).\n35. Nepochybne zmluvy uzavreté medzi stranami sporu sú teda spotrebiteľskými zmluvami v zmysle\nzákona o ochrane spotrebiteľa, pričom tento výklad je v súlade aj s komunitárnou úpravou ochrany\n\nspotrebiteľa v zmysle smernice Rady 93/13/EHS zo dňa 5.4.1993 o nekalých podmienkach v\nspotrebiteľských zmluvách. Pri závere o tom, že sporné zmluvy je potrebné považovať za spotrebiteľské\nzmluvy, je potrebné na ne aplikovať ustanovenia Občianskeho zákonníka.\n36. Z vykonaného dokazovania súd zistil, že dňa 16.05.2022 žalobca so žalovaným uzavrel dvojaký\núverový produkt, a to zmluvou o spotrebiteľskom úvere - účelový úver a revolvingový úver. V kontexte\n§ 52a ods. 1 Občianskeho zákonníka tak išlo o uzavretie dvoch viazaných spotrebiteľských zmlúv pri\njednom rokovaní zahrnutých do jednej listiny. Žalobca si však uplatnil celý žalobou uplatnený nárok\nvýlučne z prvého zmluvného produktu, a to zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere - účelového úveru.\nNa základe tejto úverovej zmluvy mal poskytnúť žalovanému celkovú výšku úveru 17.513 eur, z ktorej\nčasť slúžila k úhrade záväzkov v uvedenej prílohe č. 1 tejto úverovej zmluvy. Do dňa podania žaloby\nžalovaný žalobcovi z tohto titulu vrátil len 1.240,24 eur, na základe čoho žalobca pristúpil dňa 28.02.2023\nk zosplatneniu dlhujúcich splátok úveru a vyzval žalovaného na zaplatenie celého zostatku úveru a\ndlžných splátok. V tejto časti úverovej zmluvy boli dohodnuté podmienky tak ako sú popísané vyššie\nsúdom zistenom skutkovom stave veci.\n37. Súd tak ex offo podrobil túto spotrebiteľskú zmluvu súdnej kontrole, či predmetný zmluvný produkt\nneobsahuje neprijateľné podmienky, resp. či časť nároku alebo celý žalobou uplatnený nárok nevyplýva\nz týchto neprijateľných podmienok, ako aj či v procese uzatvárania týchto spotrebiteľských zmlúv, ich\nplnenia, resp. neplnenia a pred podaním žaloby zo strany žalobcu ako dodávateľa finančné služby na\nsúd, ako aj po tomto momente boli dodržané spotrebiteľské práva a povinnosti.\n38. Žalobca si uplatnil nárok z úverovej zmluvy. Bola uzavretá kombinovaná spotrebiteľská úverová\nzmluvu spolu s poskytnutím revolvingového úveru. Žalobca si nárok žalobou ale uplatnil zo samotnej\nspotrebiteľskej úverovej zmluvy. Táto úverová zmluva bola uzavretá na konsolidáciu a refinancovanie\nstarších dlhov. Ako dodatočne predložil žalobca prílohu č.1 tejto zmluvy na čl. 78, tak išlo o 3 dlhy.\nDva z nich sú priamo u žalobcu spoločnosti Home Credit Slovakia a jeden v spoločnosti Ahoj, a.s.. Po\npreskúmaní súd konštatuje, že zmluva neobsahuje neprijateľné podmienky. Obsahuje všetky náležitosti,\nktoré vyžaduje § 9 zákona o spotrebiteľských úveroch. Bola dohodnutá na 96 splátok, teda na 8 rokov\npri úrokovej sadzbe 14,4 %. Súd si ex offo zabezpečil dôkaz, a to „Súhrnné informácie údajov o\nnovoposkytnutých spotrebiteľských úveroch veriteľmi za druhý štvrťrok 2022“ z web stránky Ministerstva\nfinancií Slovenskej republiky. U týchto úverov, teda spotrebiteľských úverov poskytovaných nad 6.500\neur na dobu od 5 do 10 rokov bola v tom čase priemerná RPMN 9,17%. Čiže dohodnutý úrok 14,40 %\nako aj samotná odplata za poskytnutie úveru nepresahuje dvojnásobok tejto priemernej RPMN v danom\nčase, úrok i odplata je teda dohodnutá v súlade s § 53 ods. 6 v spojení s § 1a ods. 1 Nariadenia vlády\nč. 87/95 k Občianskemu zákonníku.\n39. Žalobca dodatočne predloženými listinnými dôkazmi preukázal aj tú skutočnosť, že k okamžitému\nzosplatneniu zvyšku dlhu došlo v súlade so zákonom. Dodávateľom finančnej služby (žalobcom) bola\ndaná žalovanému výzva z 23.01.2023, ktorá bola doručovaná žalovanému. K tomu predložil žalobca\ndôkaz, potvrdenie Slovenskej pošty o podaní na prepravu a predložil aj potvrdenie pošty o tom, že táto\nzásielka bola doručená žalovanému dňa 23.01.2023. Rovnako tak predložil žalobca dôkaz k výzve k\nsplateniu celého úveru. Rovnako aj potvrdenku o podaní tohto dokumentu na prepravu žalovanému\na rovnako tak predložil aj potvrdenie Slovenskej pošty o tom, že žalovaný si neprevzal túto zásielku\nv odbernej lehote a bola vrátená žalobcovi, čim ale došlo k fikcii doručenia žalovanému. Teda dá sa\nkonštatovať, že to bolo doručené riadne a včas žalovanému. Okamžité zosplatnenie bol učinené platne.\n40. Rovnako tak žalobca dodatočne preukázal aj to, že riadne preskúmal úverovú bonitu žalovaného, a\nto z interného dokumentu o posúdení bonity, úverovej správy z registra dlžníkov pre účely posudzovania\nschopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Rovnako doložil súdu, že mal k dispozícii výplatné\npásky žalovaného za 4 mesiace, z ktorých vyplýva, že mal príjmy počas štyroch mesiacoch v čistom\n1300,79, eur potom 1.210,17 eur , potom 1.879,09 eur a napokon 2.002,18 eur. Napokon preskúmal\nbonitu aj z výpisu z bankového účtu žalovaného za účelom preukázania príjmov a výdavkov, teda\nz obratov na súkromnom bankovom účte žalovaného. Z toho sa súd stotožňuje s tvrdením žalobcu,\nže úverovú bonitu žalovaného skúmal riadne a po preskúmaní zistil, že žalovaný bude schopný\nsplácať refinancujúci úver na refinancovanie uvedených štyroch pôvodných úverov v sume tak ako\nbolo dohodnuté splátky, teda po 310,06 eur mesačne. Žalovaný bol v čase poskytnutia úveru bezdetný\na nebol síce ženatý, ale žil s partnerkou, ktorá rovnako dosahovala čistý príjem 900 eur mesačne.\n\nSúd konštatuje, že pred poskytnutím úveru žalobca ako dodávateľ služby preskúmal úverovú bonitu\nžalovaného plne v súlade s § 7 zákona o spotrebiteľských úveroch a po preskúmaní zistil, že žalovaný\ntento úverový produkt za dohodnutých podmienok bude schopný splácať.\n41. Súd konštatuje, že žaloba je dôvodná v celom rozsahu, preto jej v celom rozsahu vyhovel.\n42. Podľa § 255 ods. 1 Civilného sporového poriadku, súd prizná strane náhradu trov konania podľa\npomeru jej úspechu vo veci.\n43. Podľa § 257 Civilného sporového poriadku, výnimočne súd neprizná náhradu trov konania, ak\nexistujú dôvody hodné osobitného zreteľa.\n44. Podľa § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj\nbez návrhu súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí.\n45. Súd konštatuje, že v konaní bol žalobca v celom rozsahu úspešný, preto mu patrí plná náhrada\ntrov konania. Potom čo súd u žalovaného, ako ani u žalobcu nezistil žiadne dôvody hodné osobitného\nzreteľa, pre ktoré by výnimočne nemal priznať trovy konania (§ 257 CSP) súd plne úspešnému žalobcovi\npriznal plnú náhradu trov konania proti plne neúspešnému žalovanému, t.j v rozsahu 100 %.\nPoučenie:\nProti tomuto rozsudku možno podať odvolanie v lehote 15 dní odo dňa jeho doručenia na Okresný\nsúd Vranov nad Topľou, písomne, v príslušnom počte rovnopisov s prílohami tak, aby sa jeden rovnopis\ns prílohami mohol založiť do súdneho spisu a aby každý ďalší subjekt dostal jeden rovnopis s prílohami.\nV odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v\nakom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne (odvolacie dôvody) a\nčoho sa odvolateľ domáha (odvolací návrh). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda a dôvody odvolania\nmôže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na odvolanie.\nOdvolanie možno odôvodniť len tým, že\na) neboli splnené procesné podmienky,\nb) súd nesprávnym procesným postupom znemožnil strane, aby uskutočňovala jej patriace procesné\npráva v takej miere, že došlo k porušeniu práva na spravodlivý proces,\nc) rozhodoval vylúčený sudca alebo nesprávne obsadený súd,\nd) konanie má inú vadu, ktorá mohla mať za následok nesprávne rozhodnutie vo veci,\ne) súd prvej inštancie nevykonal navrhnuté dôkazy, potrebné na zistenie rozhodujúcich skutočností,\nf) súd prvej inštancie dospel na základe vykonaných dôkazov k nesprávnym skutkovým zisteniam,\ng) zistený skutkový stav neobstojí, pretože sú prípustné ďalšie prostriedky procesnej obrany alebo ďalšie\nprostriedky procesného útoku, ktoré neboli uplatnené, alebo\nh) rozhodnutie súdu prvej inštancie vychádza z nesprávneho právneho posúdenia veci.\nOdvolanie proti rozhodnutiu vo veci samej možno odôvodniť aj tým, že právoplatné uznesenie súdu prvej\ninštancie, ktoré predchádzalo rozhodnutiu vo veci samej, má vadu uvedenú v odseku 1, ak táto vada\nmala vplyv na rozhodnutie vo veci samej. Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť\na dopĺňať len do uplynutia lehoty na podanie odvolania.\nProstriedky procesného útoku alebo prostriedky procesnej obrany, ktoré neboli uplatnené v konaní pred\nsúdom prvej inštancie, možno v odvolaní použiť len vtedy, ak\na) sa týkajú procesných podmienok,\nb) sa týkajú vylúčenia sudcu alebo nesprávneho obsadenia súdu,\nc) má byť nimi preukázané, že v konaní došlo k vadám, ktoré mohli mať za následok nesprávne\nrozhodnutie vo veci alebo\nd) ich odvolateľ bez svojej viny nemohol uplatniť v konaní pred súdom prvej inštancie.\n\nAk nebude povinnosť uložená týmto rozhodnutím splnená v stanovenej lehote, možno sa jej splnenia\ndomáhať návrhom na vykonanie exekúcie podľa osobitného predpisu.", "vazby": {}, "cituje": [], "citovane_v": []}