Text rozhodnutia
Súd: Spisová značka: Identifikačné číslo súdneho spisu: Dátum vydania rozhodnutia: Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: ECLI:
Okresný súd Poprad KK-4Csp/83/2022 8422202056 17. 05. 2024 JUDr. Erika Borovská ECLI:SK:OSPP:2024:8422202056.4
Uznesenie Okresný súd Poprad sudkyňou JUDr. Erikou Borovskou v právnej veci žalobcu: UBC 2020, k. s., so sídlom kancelárie Zelinárska 6, 821 08 Bratislava, zapísaný v Zozname správcov vedenom Ministerstvom spravodlivosti Slovenskej republiky, značka správcu: 2009 ako správcu úpadcu: Silverside, a. s. v konkurze, so sídlom Plynárenská 7/B, 821 09 Bratislava – mestská časť Ružinov, Slovenská republika, IČO: 50 052 560, zastúpený: advokátskou kanceláriou VIVID LEGAL, s. r. o., so sídlom Plynárenská 7/A, 821 09 Bratislava, Slovenská republika, IČO: 36 807 915, proti žalovanému: A. B., trvale bytom C. XXX/XX, XXX XX D., B. C., dátum narodenia: XX.XX.XXXX, o zaplatenie 1896,68 eur s prísl. a zaplatenie zmluvnej pokuty vo výške 335,56 eur, takto rozhodol: S c h v a ľ u j e zmier v tomto znení: Žalovaný sa z a v ä z u j e zaplatiť žalobkyni istinu vo výške 1.896,68 eur, zmluvné úroky vo výške 631,32 eur, zmluvnú pokutu vo výške 335,56 eur, úroky z omeškania vo výške 5 % ročne zo sumy 360,27 eur od 01.10.2022 do zaplatenia a zo súm omeškaných splátok úveru nasledovne: zo sumy 63,20 eur od 26.11.2019 do 14.02.2020 zo sumy 42,57 eur od 15.02.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.12.2019 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.01.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.02.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.03.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.04.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.05.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.06.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.07.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.08.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.09.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.10.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.11.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.12.2020 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.01.2021 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.02.2021 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.03.2021 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.04.2021 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.05.2021 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.06.2021 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.07.2021 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.08.2021 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.09.2021 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.10.2021 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.11.2021 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.12.2021 do zaplatenia
zo sumy 63,20 eur od 26.01.2022 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.02.2022 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.03.2022 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.04.2022 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.05.2022 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.06.2022 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.07.2022 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.08.2022 do zaplatenia zo sumy 63,20 eur od 26.09.2022 do zaplatenia. Žalovaný sa z a v ä z u j e zaplatiť žalobkyni náhradu trov konania v plnej výške s tým, že výška náhrady bude vyčíslená samostatným uznesením súdneho úradníka po právoplatnosti uznesenia o schválení zmieru. Žalovaný sa z a v ä z u j e peňažné plnenie, ktoré prevzal zmierom, a náhradu trov konania zaplatiť žalobkyni v pravidelných mesačných splátkach vo výške 70,20 eur splatných vždy k 20. dňu kalendárneho mesiaca počnúc dňom právoplatnosti uznesenia o schválení zmieru, a to tak, že omeškanie s plnením jednej splátky má za následok splatnosť celého plnenia. odôvodnenie: 1. Žalobou podanou na súdu dňa 07.11.2022 sa JUDr. Jaroslav Jakubčo, Horné záhrady 2, 974 01 Banská Bystrica, neskôr spoločnosť UBC 2020 k.s., Zelinárska 6, 821 08 Bratislava, ako správcovia konkurznej podstaty úpadcu, spoločnosti Silverside, a.s. v konkurze, Plynárenská 7/B, 021 09 Bratislava- mestská časť Ružinov, IČO: 50 052 560, domáhali na žalovanom vrátenia nevrátenej istiny spotrebiteľského úveru poskytnutého úpadcom žalovanému vo výške 1.896,89 eur, zaplatenia zmluvných úrokov dojednaných za úver v celkovej sume 631,32 eur, zmluvnej pokuty za omeškanie so zaplatením jednotlivých splátok úveru v celkovej sume 355,56 eur, a úrokov z omeškania vo výške 5% ročne z omeškaných splátok tak, ako to špecifikovali v žalobe, a zo sumy 360,27 eur od 01.10.2022 do zaplatenia. 2. Žalobu zástupca žalobcov dôvodil tak, že uznesením Okresného súdu Bratislava I. zo dňa 29.09.2022 sp.zn. 31K/25/2022, zverejneným v Obchodnom vestníku SR č. 187/2022 dňa 29.09.2022, bol na majetok spoločnosti Silverside a.s. v konkurze, Plynárenská 7/B, 021 09 Bratislava-mestská časť Ružinov, IČO: 50 052 560, vyhlásený konkurz. Uznesením Okresného súdu Bratislava I. zo dňa 04.10.2022 sp.zn. 31K/25/2022, zverejneným v Obchodnom vestníku SR č.194/2022 dňa 10.10.2022, súd do funkcie správcu konkurznej podstaty úpadcu ustanovil JUDr. Jaroslava Jakubču (č. správcu 1680). Uznesením zo dňa 24.04.2023 sp.zn. 31K/25/2022 zverejneným v Obchodnom vestníku č. 85/2023 dňa 04.05.2023 bola za správcu ustanovená spoločnosť UBC 2020 k.s., Zelinárska 6, 821 08 Bratislava (č. správcu 2009). Žalovaný je fyzickou osobou, ktorej úpadca na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere uzavretej dňa 23.03.2018, VS: 993927440, poskytol spotrebiteľský úver vo výške 2.500 eur za zmluvných úrokov 17,79 % ročne. Žalovaný sa zmluvou zaviazal úver spolu s jeho nákladmi splácať v pravidelných mesačných splátkach vo výške 63,20 eur. Žalovaný sa dostal do omeškania so splácaním splátok. Upomienkami č.1 zo dňa 01.02.2019, 01.06.2018, 01.06.2019, 01.08.2019, 01.09.2019, 01.11.2019, 02.05.2018, 02.05.2019 a 02.07.2019 úpadca opakovane vyzval žalovaného na zaplatenie dlžných splátok úveru, nákladov na vystavenie upomienok, zmluvnej pokuty a úrokov z omeškania. Výzvami označenými ako “Posledná výzva“ zo dňa 30.05.2018 a 29.11.2019 úpadca vyzval žalovaného na zaplatenie omeškaných splátok a súčasne ho upozornil, že ak dlžnú sumu v stanovenej lehote nezaplatí a so zaplatením akejkoľvek splátky bude v omeškaní viac ako 3 mesiace, pristúpi k zosplatneniu celej pohľadávky zo zmluvy naraz. Zverejnením uznesenia o vyhlásení konkurzu na majetok úpadcu v Obchodnom vestníku SR dňa 29.09.2022 sa podľa § 46 ods. 1 zákona č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii a o zmene a doplnení niektorých zákonov pohľadávka úpadcu zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere stala zo zákona (ex lege) celá splatnou. Žalobou sa žalobca domáha vrátenia celej nevrátenej časti úveru vo výške 1.896,89 eur, zaplatenia nezaplatených zmluvných úrokov za úver dojednaných vo výške 17,79 % ročne v celkovej sume 631,32 eur, zaplatenia zmluvnej pokuty dojednanej v čl. IX. zmluvy o spotrebiteľskom úvere za omeškanie so splátkami vo výške 10 % ročne z dlžnej sumy nezaplatenej splátky od prvého dňa meškania tak, ako je to špecifikované petitom žaloby,
celkom sumy 335,56 eur, a zaplatenia zákonných úrokov z omeškania vo výške 5 % ročne z dlžnej sumy zosplatneného úveru od prvého dňa omeškania tak, ako je to tiež špecifikované petitom žaloby. 3. V prílohe žaloby zástupca žalobcu predložil súdu výpisy z Obchodného vestníka č. 187/2022 a č. 194/2022 zo dňa 29.09.2022 a 10.10.2022, zmluvu o spotrebiteľskom úvere VS:993927440 zo dňa 23.03.2018, prehľad platobnej disciplíny k zmluve o spotrebiteľskom úvere VS: 993927440, listiny označené ako „Upomienka č. 1„ a „Posledná výzva“, a poštové doručenky. 4. Podaním zo dňa 16.11.2022 vyšší súdny úradník v záujme predvídateľnosti súdneho rozhodnutia oznámil zástupcovi žalobcu predbežné právne posúdenie veci tak, že spotrebiteľský úver poskytnutý žalovanému v prejednávanej veci súd považuje za bezúročný a bez poplatkov, a to z dôvodu nepreukázania splnenia povinnosti úpadcu ako veriteľa posúdiť s odbornou starostlivosťou schopnosť žalovaného úver splácať (§ 7 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných pôžičkách), a absencie niektorých obsahových náležitostí zmluvy o spotrebiteľskom úvere (§ 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných pôžičkách). Na toto oznámenie zástupca žalobcu reagoval podaním zo dňa 02.12.2022, ktorým oznámil, že žalobca na podanej žalobe v celom rozsahu trvá. V podaní poukázal na žiadosť žalovaného o poskytnutie spotrebiteľského úveru zo dňa 20.03.2018, ktorá okrem identifikačných údajov žalovaného obsahuje údaje o rodinnom stave žalovaného, o počte vyživovaných osôb, výške jeho priemerného čistého mesačného príjmu ako samostatne zárobkovo činnej osoby 1.150 eur, a čestné vyhlásenia žalovaného o úplnosti a pravdivosti údajov, a o ďalších rozhodných skutočnostiach. Spolu so žiadosťou žalovaný predložil veriteľovi o.i. osvedčenie o živnostenskom oprávnení, daňové priznanie, faktúry a výpisy z účtu. Veriteľ vykonal tiež vlastné šetrenie dopytom do registra CRIF (nebank), RegistraUverov s.r.o. a registra insolvencií. Zo všetkých uvedených dokumentov vyplynulo, že pravidelný mesačný príjem žalovaného predstavoval 1.150 eur mesačne a jeho pravidelné mesačné výdavky 486,98 eur, a že žalovaný tak v čase posudzovania žiadosti o úver disponoval voľnými zdrojmi vo výške 663,02 eur mesačne. Veriteľ tak posúdil schopnosť žalovaného splácať úver s odbornou starostlivosťou, informácie poskytnuté mu žalovaným preveril a vyhodnotil, a žalovaný spĺňal podmienky stanovené právnymi predpismi pre poskytnutie spotrebiteľského úveru. Ďalej poukázal na jednotlivé údaje uvedené v zmluve o spotrebiteľskom úvere s tvrdením, že zmluva obsahuje všetky obligatórne náležitosti vyžadované ust. § 9 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a o iných pôžičkách. Uviedol, že jedinou odplatou za úver boli zmluvné úroky dojednané vo výške 17,79 % ročne. Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) na úver predstavovala 19,22 %. Odplata za úver tak neprevyšovala najvyššiu prípustnú výšku odplaty za poskytnutie obdobného spotrebiteľského úveru zverejnenú Ministerstvom financií SR za 4. štvrťrok 2017, ktorá bola 19,22 %. Priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN) uvedená v zmluve 12,54 % zodpovedá údajom zverejneným Ministerstvom financií SR pri obdobných úveroch v dokumente „Súhrnné informácie o údajoch o novoposkytnutých spotrebiteľských úveroch veriteľmi za 4. štvrťrok 2017“. 5. Uznesením zo dňa 06.03.2023 č.k. 4Csp 83/2022-104 súd podľa § 167 ods. 2 Civilného sporového poriadku vyzval žalovaného na vyjadrenie k žalobe, jej doplňujúcemu podaniu a priloženým listinám v lehote 15 dní od doručenia uznesenia. Uznesenie spolu so žalobou a prílohami bolo žalovanému riadne doručené do vlastných rúk dňa 14.03.2023. Žalovaný na výzvu súdu reagoval podaním zo dňa 27.03.2023, v ktorom uviedol, že úver nebral pre seba, ale pre svokru, s ktorou mal ústnu dohodu, že splátky bude riadne platiť. Bolo jeho chybou, že nedal pozor, aby sa splátky platili riadne a včas. O ich neplatení nemal informácie, keďže menil trvalý pobyt a upomienky boli posielané pravdepodobne na starý trvalý pobyt. Podaním požiadal súd o povolenie splátkového kalendára na 36 mesiacov s mesačnou splátkou 70,20 eur, čo odôvodnil tým, že má dve maloleté deti a manželka poberá iba rodičovský príspevok. 6. Uznesením zo dňa 14.07.2023 č.k. KK-4Csp 83/2022-112 súd podľa § 167 ods. 3 Civilného sporového poriadku vyzval zástupcu žalobcu na vyjadrenie k vyjadreniu žalovaného k žalobe a jej prílohám v lehote 15 dní od doručenia uznesenia. Uznesenie bolo zástupcovi žalobcu riadne doručené dňa 28.07.2023. Písomným podaním zo dňa 07.08.2023 zástupca žalobcu predložil súdu návrh na uzavretie zmieru, ktorým sa žalovaný zaviaže zaplatiť žalobcovi všetky pohľadávky v celej ich žalobou uplatnenej výške a náhradu trov konania vo výške 294,82 eur v pravidelných mesačných splátkach vo výške 70,20 eur splatných vždy k 20. dňu v príslušnom kalendárnom mesiaci počnúc právoplatnosťou uznesenia súdu
o schválení zmieru, a to pod stratou výhody splátok. Žalovaný na výzvu súdu na vyjadrenie k tomuto návrhu zmieru riadne mu doručenú dňa 25.09.2023 nereagoval. 7. Na deň 26.03.2024 súd preto nariadil termín prvého pojednávania, na ktorom vec prejednal v neprítomnosti žalovaného. Toto pojednávanie súd odročil za účelom ďalšieho dokazovania na deň 17.05.2024. Pred otvorením tohto pojednávania strany uzavreli zmier tak, ako je obsahom výrokovej časti tohto uznesenia, a požiadali súd o jeho schválenie. 8. Podľa § 148 ods. 1 Civilného sporového poriadku žalobca a žalovaný môžu uzavrieť zmier. O uzavretie zmieru sa má súd vždy pokúsiť. 9. Podľa § 148 ods. 2 Civilného sporového poriadku súd rozhodne o tom, či uzavretý zmier schvaľuje; neschváli ho, ak je v rozpore so všeobecne záväznými právnymi predpismi. 10. Podľa § 290 Civilného sporového poriadku (oddiel Spotrebiteľské spory) spotrebiteľský spor je spor medzi dodávateľom a spotrebiteľom vyplývajúci zo spotrebiteľskej zmluvy alebo súvisiaci so spotrebiteľskou zmluvou. 11. Podľa § 300 Civilného sporového poriadku na konanie podľa tohto oddielu sa primerane použijú všeobecné ustanovenia o konaní, ak nie je ustanovené inak. 12. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka účinného v čase uzavretia predmetnej zmluvy o úvere, tzn. ku dňu 23.03.2018 (ďalej len „Občiansky zákonník“) spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. 13. Podľa § 1 ods. 2 zákona č. 129/2010 Z.z. o spotrebiteľských úveroch a iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení účinnom ku dňu uzavretia zmluvy o úvere, tzn. k 23.03.2018 (ďalej už len „Zákon o spotrebiteľských úveroch“) spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. 14. Podľa § 2 písm. d) Zákona o spotrebiteľských úveroch zmluvou o spotrebiteľskom úvere je zmluva, ktorou sa veriteľ zaväzuje poskytnúť spotrebiteľovi spotrebiteľský úver a spotrebiteľ sa zaväzuje poskytnuté peňažné prostriedky vrátiť a uhradiť celkové náklady spojené so spotrebiteľským úverom. 15. Podľa § 7 ods. 1 Zákona o spotrebiteľských úveroch veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou tejto zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy najmä dobu, na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem spotrebiteľa a prípadne aj účel spotrebiteľského úveru. 16. Podľa § 9 ods. 1 veta prvá Zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere musí mať písomnú formu. 17. Podľa § 9 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch zmluva o spotrebiteľskom úvere okrem všeobecných náležitostí podľa Občianskeho zákonníka musí obsahovať tieto náležitosti: a) druh spotrebiteľského úveru, b) obchodné meno, sídlo a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o právnickú osobu, alebo meno, priezvisko, miesto podnikania alebo adresu trvalého pobytu a identifikačné číslo veriteľa, ak ide o fyzickú osobu; ak je spotrebiteľský úver ponúkaný alebo zmluva o spotrebiteľskom úvere uzavieraná prostredníctvom finančného agenta, zmluva o spotrebiteľskom úvere obsahuje aj údaje o ňom v rozsahu údajov ako u veriteľa, podľa toho, či ide o finančného agenta právnickú osobu alebo fyzickú osobu, c) adresu veriteľa, na ktorej môže spotrebiteľ uplatniť reklamáciu alebo sťažnosť, d) meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo a adresu trvalého pobytu spotrebiteľa, e) identifikáciu osoby, ktorej vlastnícke právo k tovaru alebo službe neprechádza na spotrebiteľa okamihom odovzdania a prevzatia tovaru alebo služby, a podmienky nadobudnutia vlastníckeho práva k tomuto tovaru alebo službe spotrebiteľom,
f) dobu trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere a termín konečnej splatnosti spotrebiteľského úveru, g) celkovú výšku a konkrétnu menu spotrebiteľského úveru a podmienky upravujúce jeho čerpanie, h) opis tovaru alebo služby, na ktoré sa zmluva o spotrebiteľskom úvere vzťahuje, a cenu tovaru alebo služby, ak ide o spotrebiteľský úver vo forme odloženej platby za tovar alebo poskytnutú službu alebo ak ide o zmluvu o viazanom spotrebiteľskom úvere, i) úrokovú sadzbu spotrebiteľského úveru, podmienky, ktoré upravujú jej uplatňovanie, index alebo referenčnú úrokovú sadzbu, na ktorý je výška úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru naviazaná, ako aj časové obdobia, v ktorých dochádza k zmene výšky úrokovej sadzby spotrebiteľského úveru, podmienky a spôsob vykonania tejto zmeny; ak sa za rôznych podmienok uplatňujú rôzne úrokové sadzby spotrebiteľského úveru, uvádzajú sa tieto informácie o všetkých uplatniteľných úrokových sadzbách spotrebiteľského úveru, j) odplatu podľa osobitných predpisov, 18aa) k) ročnú percentuálnu mieru nákladov a celkovú čiastku, ktorú musí spotrebiteľ zaplatiť, vypočítané na základe údajov platných v čase uzatvorenia zmluvy o spotrebiteľskom úvere; uvedú sa všetky predpoklady použité na výpočet tejto ročnej percentuálnej miery nákladov, l) výšku, počet a termíny splátok istiny, úrokov a iných poplatkov, prípadné poradie, v ktorom sa budú splátky priraďovať k jednotlivým nesplateným zostatkom s rôznymi úrokovými sadzbami spotrebiteľského úveru na účely jeho splatenia, m) právo spotrebiteľa vyžiadať si výpis z účtu vo forme amortizačnej tabuľky podľa odseku 5, ak sa amortizuje istina na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere na dobu určitú, a to bezplatne a kedykoľvek počas celej doby trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere, n) súhrnný prehľad, ktorý obsahuje lehoty a podmienky splácania úrokov a súvisiacich pravidelných a nepravidelných poplatkov, ak sa poplatky a úroky majú platiť bez amortizácie istiny, o) prípadne poplatky za vedenie jedného alebo viacerých účtov, na ktorých sa zaznamenávajú platobné transakcie a čerpania, ak je otvorenie účtu povinné, spoločne s poplatkami za používanie platobných prostriedkov na platobné transakcie a čerpania a inými poplatkami vyplývajúcimi zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere a podmienkami, za akých sa tieto poplatky môžu zmeniť, p) úrokovú sadzbu, ktorá sa použije v prípade omeškania spotrebiteľa s platením splátok, a spôsob jej úpravy a prípadné poplatky pri neplnení zmluvy o spotrebiteľskom úvere, q) upozornenie týkajúce sa následkov nesplácania spotrebiteľského úveru, r) veriteľom vyžadované ručenie alebo poistenie, s) výšku poplatkov hradených spotrebiteľom za úkony notára, ak sú veriteľovi známe, t) informácie o právach podľa § 15 a podmienky ich uplatnenia, u) právo na splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti, postup pri takom splatení spotrebiteľského úveru a spôsob určenia výšky poplatku za splatenie spotrebiteľského úveru pred lehotou splatnosti podľa § 16, v) spôsob zániku záväzku zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, w) informáciu o možnosti mimosúdneho riešenia sporov zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere, x) právo na odstúpenie od zmluvy o spotrebiteľskom úvere, lehotu, počas ktorej možno toto právo uplatniť, a ďalšie podmienky jeho vykonania vrátane informácie o povinnosti spotrebiteľa zaplatiť čerpanú istinu a príslušný úrok podľa § 13 ods. 3, ako aj o výške úroku za deň alebo o spôsobe jej výpočtu, y) názov a adresu príslušného orgánu dohľadu podľa § 23, z) priemernú hodnotu ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver platnú k dňu podpisu zmluvy o spotrebiteľskom úvere, zverejnenú podľa § 21 ods. 2 za príslušný kalendárny štvrťrok; platnou priemernou hodnotou ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver pri zmluvách o spotrebiteľskom úvere uzatvorených do 15 kalendárnych dní po zverejnení priemernej hodnoty ročnej percentuálnej miery nákladov za príslušný kalendárny štvrťrok je priemerná hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov na príslušný spotrebiteľský úver za predchádzajúci kalendárny štvrťrok, aa) názov zmluvy, ktorý obsahuje slová spotrebiteľský úver v príslušnom gramatickom tvare. 18. Podľa § 11 ods. 1 Zákona o spotrebiteľských úveroch poskytnutý spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov, ak a) zmluva o spotrebiteľskom úvere nemá písomnú formu podľa § 9 ods. 1, b) zmluva o spotrebiteľskom úvere neobsahuje náležitosti podľa § 9 ods. 2 písm. a) až l), s), z) a aa), c) zmluva o spotrebiteľskom úvere formou povoleného prečerpania, ktorý sa musí splatiť na požiadanie alebo do troch mesiacov, neobsahuje náležitosti podľa § 10 ods. 1 alebo
d) v zmluve o spotrebiteľskom úvere je uvedená nesprávne ročná percentuálna miera nákladov v neprospech spotrebiteľa, e) veriteľ spotrebiteľský úver poskytne inak ako bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa 1) a nejde o bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu,18b) f) veriteľ v zmluve o spotrebiteľskom úvere neuvedie všetky plnenia, ktoré pre spotrebiteľa vyplývajú z poskytnutia spotrebiteľského úveru alebo s ním súvisia, g) ročná percentuálna miera nákladov spotrebiteľského úveru prekračuje najvyššiu prípustnú výšku odplaty stanovenej podľa osobitných predpisov.18aa) 19. Podľa § 11 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch ak veriteľ nekonal s odbornou starostlivosťou podľa § 7 ods. 1, nie je oprávnený vyžadovať od spotrebiteľa jednorazové splatenie spotrebiteľského úveru. V prípade hrubého porušenia povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa úver považuje za bezúročný a bez poplatkov. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje posudzovanie schopnosti splácať úver veriteľom bez akýchkoľvek údajov o príjmoch, výdavkoch a rodinnom stave spotrebiteľa alebo bez prihliadnutia na údaje z príslušnej databázy alebo registra na účely posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Za hrubé porušenie povinnosti podľa § 7 ods. 1 sa považuje aj porušenie ustanovení § 7 ods. 19 až 42. 20. Medzi stranami nebolo sporné, a súd na základe vykonaného dokazovania nemal dôvodné pochybnosti, že v prejednávanej veci sa jedná o spor medzi dodávateľom a spotrebiteľom, vyplývajúci zo spotrebiteľskej zmluvy o úvere. Spotrebiteľské spory upravujú osobitné ust. § 290 a nasl. tak, že ak nie je v týchto osobitných ustanoveniach ustanovené inak, primerane sa použijú všeobecné ustanovenia Civilného sporového poriadku o konaní. Podľa týchto osobitných ustanovení schválenie zmieru súdom v spotrebiteľských sporoch nie je vylúčené. Podľa cit. ust. § 148 Civilného sporového poriadku na proti pôvodnej právnej úprave (§ 99 zákona č.99/1963 Zb. Občiansky súdny poriadok) predpokladom schválenia zmieru podľa platnej právnej úpravy už nie je skutočnosť, že to povaha veci pripúšťa. Uzavretie zmieru je prípustné bez ohľadu na povahu sporu. Podľa čl. 7 ods. 2 Civilného sporového poriadku je základnou povinnosťou súdu viesť strany k zmierlivému vyriešeniu sporu. Súd by mal vždy na strany sporu pôsobiť mediačne, t.j. o uzavretie zmieru sa vždy pokúsiť. Táto zásada je zvýraznená vo viacerých ustanoveniach Civilného sporového poriadku (§ 170 ods. 2, § 179 ods. 2). Jediným predpokladom pre schválenie zmieru je jeho súlad so všeobecne záväznými právnymi predpismi. Úlohou súdu preto bolo vykonať dokazovanie v takom rozsahu, aby mal preukázané, že navrhnutý zmier nie je v rozpore s kogentnými ustanoveniami právnych predpisov, alebo ich neobchádza. Nebolo však úlohou súdu vykonať dokazovanie v takom rozsahu, aký by si vyžadovalo autoritatívne rozhodnutie súdu (pozri aj uznesenie Najvyššieho súdu SR z 19. októbra 2010, sp. zn. 5 M Cdo 11/2009). 21. Zmierom uzavretým stranami v prejednávanej veci žalovaný ako spotrebiteľ, ktorý bol v konaní riadne poučený o svojich spotrebiteľských právach v zmysle § 292 Civilného sporového poriadku, prevzal na seba záväzky vyplývajúce mu zo zmluvy o spotrebiteľskom úvere zo dňa 23.03.2018 VS: 993927440, ktorá bola uzavretá v písomnej forme. Súd vykonaným dokazovaním považoval za dostatočne hodnoverne preukázané, že úpadca ako veriteľ pred uzavretím tejto zmluvy o spotrebiteľskom úvere posúdil s odbornou starostlivosťou schopnosť žalovaného spotrebiteľský úver splácať, v dôsledku čoho nie je dôvodné sankcionovať veriteľa sankciami podľa cit. § 11 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch. Vykonaným dokazovaním súd považoval tiež za dostatočne preukázané, že zmluva o spotrebiteľskom úvere v prejednávanej veci obsahuje všetky obligatórne obsahové náležitosti zmluvy o spotrebiteľskom úvere vyžadované cit. ust. § 9 ods. 2 Zákona o spotrebiteľských úveroch, a že nie je dôvodné veriteľa v prejednávanej veci sankcionovať ani pre porušenie niektorej z povinnosti podľa cit. § 11 ods. 1 Zákona o spotrebiteľských úveroch. Podľa stanoviska NBS (čl. 162 a nasl. spisu), ktorá na žiadosť súdu vykonala kontrolný prepočet ročnej percentuálnej miery nákladov (ďalej už len „RPMN“), veriteľ síce vyjadril interval medzi dátumami použitými pre výpočet RPMN v dňoch, čo nie je v súlade s metodikou počítania časových intervalov upravenou v Usmernení EK, hodnota RPMN by však pri správnom výpočte bola 19,26 % (namiesto 19,22 %), čo súd vzhľadom až na neskôr prijatú podrobnú metodiku úpravy výpočtu RPMN považuje za akceptovateľné (Opatrenie NBS č. 5/2020 účinné od 01.01.2022). Podľa informácií zverejnených na webovej stránke Ministerstva financií SR
najvyššia prípustná výška odplaty za obdobný spotrebiteľský úver za 4. štvrťrok 2017 platná pre zmluvy o spotrebiteľských úveroch uzatvorené od 16.02.2018 do 15.05.2018 bola 19,22 %. Súd tak prijal záver, že zmier uzavretý stranami v prejednávanej veci nie je v rozpore s kogentnými ustanoveniami právnych predpisov a zmier, vrátane dohody strán náhrade o trov konania v plnej výške žalovaným žalobcovi, schválil. O výške náhrady trov konania v súlade s ust. § 262 ods. 2 Civilného sporového poriadku rozhodne samostatným uznesením súdny úradník. Poučenie: Proti uzneseniu nie je prípustné ( § 355 ods. 2 Civilného sporového poriadku v spojení s § 357 Civilného sporového poriadku ). Ak povinný dobrovoľne nesplní to, čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona (zákona č. 233/1995 Z. z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti v znení neskorších predpisov).