Text rozhodnutia
Súd: Spisová značka: Identifikačné číslo súdneho spisu: Dátum vydania rozhodnutia: Meno a priezvisko sudcu, VSÚ: ECLI:
Okresný súd Michalovce 10Csp/149/2024 6124337355 10. 02. 2025 JUDr. Zdenko Švárny ECLI:SK:OSMI:2025:6124337355.2
ROZSUDOK V MENE SLOVENSKEJ REPUBLIKY Okresný súd Michalovce, sudca JUDr. Zdenko Švárny, v právnej veci žalobcu Home Credit Slovakia, a.s., Teplická 7434/147, Piešťany, IČO: 36 234 176, zastúpeného Advokátska kancelária GOLIAŠOVÁ GABRIELA s.r.o., 1.mája 173/11, Trenčín, IČO: 47 234 679, proti žalovanému A. B., nar. X.X.XXXX, bytom C., D. E. X, v konaní o zaplatenie 7.436,00 Eur s príslušenstvom, takto rozhodol: I./ Žalovaný j e p o v i n n ý zaplatiť žalobcovi sumu 7.436,00 Eur, s úrokom z omeškania 9,50 % ročne zo sumy 7.436,00 Eur od 15.5.2024 do zaplatenia, úrok 792,75 Eur, do troch dní od právoplatnosti rozsudku. II. P r i z n á v a žalobcovi voči žalovanému 100% náhradu trov konania, o ktorej výške bude rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnosti rozhodnutia, súdnym úradníkom. odôvodnenie: 1. Žalobca sa žalobou doručenou pôvodne na Okresný súd Banská Bystrica dňa 27.6.2024 domáhal toho, aby súd zaviazal žalovaného zaplatiť mu dlžnú sumu 7.436,00 Eur s prísl. titulom nesplateného poskytnutého úveru a nahradiť vzniknuté trovy konania. 2. Žalobca ako veriteľ uzatvoril so žalovaným ako dlžníkom - spotrebiteľom dňa 6.12.2023 Zmluvu o spotrebiteľskom úvere – revolvingový úver č. 7312036362 ( ďalej len „ÚZ“ ), ktorej neoddeliteľnou súčasťou sú úverové zmluvné podmienky spoločnosti Home Credit Slovakia a.s., ktoré obsahujú sadzobník poplatkov. Predmetom ÚZ bolo poskytnutie revolvingového úveru s výškou úverového rámca 3.000,00 Eur zo strany žalobcu žalovanému. Žalovaný tento úver čerpal prevodom na bankový účet. Žalovaný sa dostal do omeškania s plnením dlžnej sumy, keďže porušil zmluvné povinností tým, že úver riadne a včas nesplácal, napriek opakovaným upozorneniam a výzvam zo strany žalobcu. Výzvou zo dňa 29.4.2024 ho žalobca vyzval k splateniu celého čerpaného úveru vo výške 8.276,75 Eur s upozornením, že naďalej trvá jeho povinnosť hradiť príslušenstvo a prípadné zmluvné sankcie. Dlžná čiastka sa teda každým ďalším dňom omeškania zvyšuje. Tiež ho upozornil, že spolu s ukončením ÚZ dochádza takisto k ukončeniu všetkých aktívnych poistení, pokiaľ boli k úveru zjednané. Na základe tejto skutočnosti žalobca v zmysle Hlavy 7. Obchodných podmienok s názvom Ukončenie úverovej zmluvy dňa 29.4.2024 pristúpil k zosplatneniu budúcich splátok úveru a vyzval žalovaného k splateniu celého zostatku úveru a dlžných splátok. Žalobca si okrem zaplatenia dlžnej sumy uplatnil aj zákonné úroky z omeškania, pričom sadzba úroku z omeškania vo výške 9,50% ročne bola stanovená nasledovne: základná úroková sadzba ECB platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu t.j. ku dňu 15.5.2024 vo výške 4,5 % navýšená o 5 percentuálnych bodov. Pred podaním žaloby vyzval žalobca listom „ Predžalobná výzva na zaplatenie dlhu“ zo dňa 16.5.2024 žalovaného k zaplateniu aktuálne dlžnej sumy 8.283,21 Eur a to najneskôr do 7 (siedmich ) dní odo dňa odoslania tejto výzvy dňa 20.5.2024. Žalovaný čerpal poskytnutý revolvingový úver spolu vo výške 7.436,00 Eur, pričom žalobcovi z tejto čiastky nič neuhradil. V tomto
bode žalobca odkázal na špecifikáciu žalovanej sumy 8.228,75 Eur na prílohu – „Špecifikácia žalovanej sumy a Prehľad splátok a úhrad“, pričom táto suma pozostáva: z dlžnej istiny 7.436,00 Eur ( splátky 2.-5. ) + úrok v sume 372,78 Eur ( splátky 2.-5. ) + úrok za hotovostné transakcie vo výške 419,97 Eur. 3. Dňa 29.7.2024 Okresný súd Banská Bystrica na základe predloženej žaloby ako aj listinných dokladov žalobcom vydal vo veci platobný rozkaz sp.zn. 18Up/1266/2024, ktorým zaviazal žalovaného zaplatiť sumu istiny 7.436,00 Eur, úrok v sume 792,75 Eur, úrok z omeškania 9,50 % ročne zo sumy 7.436,00 Eur od 15.5.2024 do zaplatenia ako aj trovy konania v sume 1.126,85 Eur v zmysle podanej žaloby. 4. Tento platobný rozkaz sa však žalovanému nepodarilo doručiť do vlastných rúk, nakoľko zo správy Obvodného oddelenia policajného zboru Michalovce o šetrení pobytu žalovaného zo dňa 6.11.2024 vyplynulo, že v mieste trvalého pobytu sa dlhodobo nezdržiava, nakoľko sa už pred 7 rokmi odsťahoval. Terajší pobyt menovaného nie je známy. 5. Súd na pojednávaní dňa 10.2.2025 vyhlásil rozsudok na základe predložených listinných dôkazov žalobcom, pričom zistil nasledovný skutkový stav. 6. Zo Zmluvy o spotrebiteľskom úvere - revolvingový úver č. 7312,36362 zo dňa 6.12.2023 vyplynulo, že žalobca poskytol žalovanému bezúčelový revolvingový úver kód produktu – 64FL300G4, s výškou úverového rámca (kreditného limitu) 3.000,00 Eur, s ročnou úrokovou sadzbou 29,90%, s výškou minimálnej mesačnej splátky 3,212% z výšky úverového rámca (96,36 Eur), RPMN 34,4 %, celková čiastka splatná spotrebiteľom 3.485,88 Eur, frekvencia splátok vždy k 20. dňu v mesiaci, bez poistenia schopnosti splácať úver. Tiež bolo dohodnuté, že Zmluva o úvere a zmluva o platobných službách sa uzatvára na dobu neurčitú. Úver žalovanému umožňoval čerpať peňažné prostriedky prostredníctvom bankového účtu ( prvé čerpanie ) ako aj prostredníctvom karty. Zároveň boli dohodnuté aj ďalšie dojednania k zmluve, ktoré sú uvedené v Úverových podmienkach spoločnosti Home Credit Slovakia, a.s. pre Úverovú kartu – IUK122 ( platné od 1.6.2023 ), ktoré tvoria súčasť ÚZ. Žalovaný svojím podpisom na ÚZ potvrdil, že sa s nimi oboznámil, sú mu všetky ustanovenia zrozumiteľné, považuje ich za dostatočne určité, prejavil súhlas byť nimi viazaný a zároveň potvrdila že uvedené podmienky prevzal, resp. súhlasil, že mu budú poskytnuté na e-mail uvedený v zmluve. Tiež svojím podpisom potvrdil, že pred uzavretím ÚZ prevzal formulár so štandardnými európskymi informáciami o spotrebiteľskom úvere, ktorý bol vyhotovený v súlade s právnymi predpismi a bolo mu poskytnuté náležité vysvetlenie. 7. Z Výzvy k splateniu celého úveru zo dňa 29.4.2024 súd zistil, že žalovaný bol vyzývaný žalobcom na úhradu celého úveru čerpaného na základe ÚZ v aktuálnej výške 8.276,75 Eur obratom, najneskôr do 15 dní od spísania tejto výzvy. 8. Z predloženého výpisu čerpania splátok a úhrad žalovaného za obdobie od 6.12.2023 do 29.4.2024 je zrejmé, že žalobca poskytol žalovanému úver dňa 6.12.2023 vo výške 3.000,00 Eur prevod peňazí na účet a dňa 8.1.2024 vo výške 4.436,00 Eur ďalším prevodom hotovosti na účet. Prvú splátku úveru v sume 96,36 Eur ani ďalšie splátky však vôbec nezaplatil. Preto žalobca dňa 29.4.2024 zosplatnil celý dlh úveru. Podľa rekapitulácie výpisu čerpania splátok a úhrad vyplýva, že dlh žalovaného za toto obdobie predstavuje dlžnú sumu istiny 7.436,00 Eur, úrok za hotovostné transakcie sumu 419,97 Eur, riadny úrok sumu 372,78 Eur, úrok z omeškania sumu 77,10 Eur, spolu celková dlžná suma 8.305,85 Eur. 9. Z Predžalobnej výzvy na zaplatenie dlhu z 16.5.2024 a oznámení o prevzatí právneho zastúpenia spolu s podacím hárkom vyplýva, že žalobca vyzval žalovaného predmetného dňa na uhradenie celkovej dlžnej sumy vo výške 8.283,21 Eur v lehote 7 dní odo dňa odoslania predmetnej výzvy na bankový účet žalobcu. 10. Podľa § 52 ods. 1 Občianskeho zákonníka ( OZ ), spotrebiteľskou zmluvou je každá zmluva bez ohľadu na právnu formu, ktorú uzatvára dodávateľ so spotrebiteľom. 11. Podľa § 52 ods. 2 OZ, ustanovenia o spotrebiteľských zmluvách, ako aj všetky iné ustanovenia upravujúce právne vzťahy, ktorých účastníkom je spotrebiteľ, použijú sa vždy, ak je to na prospech zmluvnej strany, ktorá je spotrebiteľom. Odlišné zmluvné dojednania alebo dohody, ktorých obsahom alebo účelom je obchádzanie tohto ustanovenia, sú neplatné. Na všetky právne vzťahy, ktorých
účastníkom je spotrebiteľ, sa vždy prednostne použijú ustanovenia Občianskeho zákonníka, aj keď by sa inak mali použiť normy obchodného práva. 12. Podľa § 52 ods. 3 OZ, dodávateľ je osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy koná v rámci predmetu svojej obchodnej alebo inej podnikateľskej činnosti. 13. Podľa § 52 ods. 4 OZ, spotrebiteľ je fyzická osoba, ktorá pri uzatváraní a plnení spotrebiteľskej zmluvy nekoná v rámci predmetu svojej obchodnej činnosti alebo inej podnikateľskej činnosti. 14. Podľa § 53 ods. 6 OZ, ak predmetom spotrebiteľskej zmluvy je poskytnutie peňažných prostriedkov, nesmie odplata prevyšovať najvyššiu prípustnú odplatu, ktorú možno od spotrebiteľa pri poskytnutí peňažných prostriedkov požadovať. Odplatu, podrobnosti o stanovení odplaty, kritériách jej stanovenia a najvyššiu prípustnú výšku odplaty ustanovuje vykonávací predpis. 15. Podľa § 1 ods. 2 ZoSÚ ( v znení účinnom v čase uzatvorenia zmluvy ), Spotrebiteľským úverom na účely tohto zákona je dočasné poskytnutie peňažných prostriedkov na základe zmluvy o spotrebiteľskom úvere vo forme pôžičky, úveru, odloženej platby alebo obdobnej finančnej pomoci poskytnutej veriteľom spotrebiteľovi. Spotrebiteľský úver podľa tohto zákona možno poskytnúť len bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov na platobný účet spotrebiteľa alebo na účet stavebného sporiteľa, poštovým poukazom, ktorého adresátom je spotrebiteľ alebo platobným prostriedkom vydaným na meno spotrebiteľa; 1) tým nie je dotknuté bezhotovostné poskytnutie viazaného spotrebiteľského úveru podľa § 15 alebo poskytnutie spotrebiteľského úveru bezhotovostne na splatenie iného úveru alebo úverov úhradou veriteľovi oprávnenému poskytovať úver podľa tohto zákona alebo osobitného predpisu. 18b) Spotrebiteľským úverom sú aj mladomanželský úver podľa osobitného predpisu, 1a) niektoré stavebné úvery a iné úvery podľa osobitného predpisu 1b) a nezabezpečené úvery poskytované spotrebiteľom na účely rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na bývanie, pričom ustanovenia osobitných predpisov 1c) týkajúce sa poskytovania týchto úverov tým nie sú dotknuté; obmedzenie hornej hranice výšky úveru podľa odseku 3 písm. f) sa na tieto úvery nevzťahuje. 16. Podľa § 1 ods. 3 cit. zákona, Spotrebiteľským úverom nie sú: písm. q) úver, ktorého účelom je financovanie sústavného poskytovania služieb alebo dodávanie tovaru rovnakého druhu, ktorý spotrebiteľ spláca počas poskytovania služieb alebo dodávania tovaru formou splátok. 17. Podľa § 14 ods. 1 cit. zákona, Spotrebiteľ je oprávnený zmluvu o spotrebiteľskom úvere na dobu neurčitú vypovedať kedykoľvek s okamžitou platnosťou a bezplatne, ak sa zmluvné strany nedohodli na výpovednej lehote. Táto lehota nesmie byť dlhšia ako jeden mesiac. 18. Podľa § 14 ods. 2 tohto zákona, Veriteľ môže zmluvu o spotrebiteľskom úvere na dobu neurčitú vypovedať, ak je to dohodnuté v zmluve o spotrebiteľskom úvere na dobu neurčitú. Výpovedná lehota nesmie byť kratšia ako dva mesiace. Výpoveď veriteľ zašle spotrebiteľovi písomne alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi. 19. Podľa § 14 ods. 3 zákona, Ak je to dohodnuté v zmluve o spotrebiteľskom úvere na dobu neurčitú, veriteľ môže z objektívnych dôvodov ukončiť spotrebiteľovi oprávnenie čerpať spotrebiteľský úver. Veriteľ je povinný informovať spotrebiteľa o ukončení čerpania spotrebiteľského úveru a o jeho dôvodoch písomne alebo na inom trvanlivom médiu, ktoré je dostupné spotrebiteľovi vopred, alebo ak to nie je možné, veriteľ informuje o tom spotrebiteľa bezodkladne; to neplatí, ak poskytnutiu takejto informácie bránia ustanovenia osobitného predpisu 20) alebo verejný poriadok alebo bezpečnosť štátu. 20. Súd v danom konaní dospel k záveru, že v prejednávanej veci sa jedná o spotrebiteľský úver poskytnutý na dobu neurčitú, preto sa uvedený úver nepovažuje za spotrebiteľský. V danom prípade sa jedná o revolvingový úver, ktorý je dlhodobý, opakovateľný a obnoviteľný, poskytnutý žalovanému k uspokojovaniu jeho priebežných finančných potrieb a po odsúhlasení zo strany veriteľa mu umožňuje čerpať peňažné prostriedky prostredníctvom úverovej karty do výšky nevyčerpaného zostatku úverového rámca a následne uhrádzať splátky v minimálne dohodnutej výške, pričom tento úver môže byť uhradený aj celý jedinou splátkou. Z Úverových podmienok ( „ÚP“ ) spoločnosti HCS, a.s., pre Úverovú kartu HC – IUK122 ( platných od 1.6.2022 ) je zrejmé okrem iného aj čerpanie úveru, zvýšenie resp. zníženie úverového rámca – Hlava 3. ÚP, podmienky splácania úveru – Hlava 5. ÚP ako
aj ukončenie ÚZ podľa Hlavy 7. ÚP. Z predloženého Výpisu čerpania splátok a úhrad je zrejmé, že žalovaný poskytnutý úver čerpal dňa 6.12.2023 v sume 3.000,00 Eur a dňa 8.1.2024 v sume 4.436,00 Eur, pričom tento mal začať splácať dňom 20.1.2023, avšak ani na túto prvú splátku žiadnu úhradu nevykonal. Pretože zmluvný vzťah účastníkov bol dojednaný na dobu neurčitú, žalobca žalovaného priebežne v mesačných výpisoch informoval o výške splátky, výške zostatku, debetných a kreditných transakciách. Navyše z ÚP Hlava 5 zreteľne vyplýva, ako sa úver spláca, čo je zahrnuté v jednotlivých splátkach, ako sa príslušná časť čerpaného úveru vypočíta, kedy je splátka uhradená ako aj to, že celkový počet splátok, v ktorých bude poskytnutý úver splatený, je rovný počtu mesiacov nutných k jeho splateniu spolu s poplatkami a úrokmi. Závisí tiež na celkovej výške dlžnej čiastky ( § 14 uvedenej hlavy ). O zosplatnení celého čerpaného úveru na požiadanie v prípade porušenia zmluvných povinností a tiež aj na možnosť predčasného splatenia úveru odkazujú ÚP na Hlavu 7, § 2, § 3 týchto podmienok. Žalovaný poskytnutý úver mu žalobcom doposiaľ nezaplatil. Preto sa s jeho úhradou dostal do omeškania. 21. Podľa § 517 ods. 1 OZ, dlžník, ktorý svoj dlh riadne a včas nesplní, je v omeškaní. Ak ho nesplní ani v dodatočnej primeranej lehote poskytnutej mu veriteľom, má veriteľ právo od zmluvy odstúpiť; ak ide o deliteľné plnenie, môže sa odstúpenie veriteľa za týchto podmienok týkať aj len jednotlivých plnení. 22. Podľa § 517 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ak ide o omeškanie s plnením peňažného dlhu, má veriteľ právo požadovať od dlžníka popri plnení úroky z omeškania, ak nie je podľa tohto zákona povinný platiť poplatok z omeškania; výšku úrokov z omeškania a poplatku z omeškania ustanovuje vykonávací predpis. 23. V zmysle § 3 Nariadenia vlády č. 87/1995 Z.z., ktorým sa vykonávajú niektoré ustanovenia Občianskeho zákonníka (v znení účinnom od 1.2.2013), výška úrokov z omeškania je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu. 24. Vzhľadom na vyššie uvedené a zistené skutočnosti, pretože žalovaný doposiaľ dlžnú časť čerpaného úveru žalobcovi nezaplatil, súd o uplatnenom nároku žalobcu rozhodol tak, ako je to uvedené vo výrokovej časti I./ tohto rozsudku s tým, že mu priznal aj zákonné úroky z omeškania. 25. Podľa § 255 ods. 1 Civilného sporového poriadku ( ďalej len „CSP“ ), súd prizná strane náhradu trov konania podľa pomeru jej úspechu vo veci. 26. Podľa § 262 ods. 1 Civilného sporového poriadku, o nároku na náhradu trov konania rozhodne aj bez návrhu súd v rozhodnutí, ktorým sa konanie končí. 27. Súd o trovách konania rozhodol podľa § 255 ods. 1 v spojení s § 262 ods. 1 CSP tak, ako je to uvedené vo výrokovej časti II./ tohto rozsudku, že žalobcovi priznal voči žalovanému nárok na 100 % náhradu trov konania, o ktorej výške bude rozhodnuté samostatným uznesením po právoplatnosti tohto rozsudku v súlade s § 262 ods. 2 CSP, ktoré vydá súdny úradník. Poučenie: Proti tomuto rozsudku j e p r í p u s t n é odvolanie do 15 dní od jeho doručenia prostredníctvom tunajšieho súdu na Krajský súd v Košiciach, písomne v troch jeho vyhotoveniach ( § 362 ods. 1 CSP ). V odvolaní sa popri všeobecných náležitostiach podania ( § 127 CSP ) uvedie, proti ktorému rozhodnutiu smeruje, v akom rozsahu sa napáda, z akých dôvodov sa rozhodnutie považuje za nesprávne /odvolacie dôvody/ a čoho sa odvolateľ domáha /odvolací návrh/ ( § 363 až 365 CSP ). Rozsah, v akom sa rozhodnutie napáda, môže odvolateľ rozšíriť len do uplynutia lehoty na podanie odvolania ( § 364 CSP ). Odvolanie len proti odôvodneniu rozhodnutia nie je prípustné / § 358 CSP /.
Odvolacie dôvody a dôkazy na ich preukázanie možno meniť a dopĺňať len do uplynutia lehoty na podanie odvolania ( § 365 ods. 3 CSP ). Žalobu nemožno v odvolacom konaní meniť a nemožno uplatniť práva voči žalobcovi vzájomnou žalobou ( § 371 a § 372 CSP ). Ak povinný dobrovoľne nesplní čo mu ukladá vykonateľné rozhodnutie, oprávnený môže podať návrh na vykonanie exekúcie podľa osobitného zákona a to Exekučného poriadku a o zmene a doplnení ďalších zákonov v znení neskorších predpisov.